Порядок возврата страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Еще на этапе подачи заявки на получение займа представитель банка настойчиво советует заключить договор со страховой компанией, в противном случае повышается риск отказа. Клиенты, заинтересованные в получении средств, часто соглашаются взять полис, надеясь компенсировать расходы после одобрения финансирования. По этой причине возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке является обычной практикой.

Особенности приобретения полиса

При помощи страхования Сбербанк оберегает себя от рисков, обеспечивая своевременное погашение задолженности даже в чрезвычайных обстоятельствах. При потере клиентом источника стабильного дохода или в случае временной нетрудоспособности по состоянию здоровья компания, обслуживающая полис, берет финансовые обязанности на себя. После гибели заемщика родственники освобождаются от необходимости погашать его долги. В случае кражи купленного в кредит имущества пользователь также избавляется от необходимости выплат.

Клиенты часто интересуются, обязательна ли страховка на потребительский кредит в Сбербанке и можно ли ее вернуть. Перед тем как принять решение, необходимо учесть, что выплата, избавляющая заемщика от конфликта с банком в тяжелой жизненной ситуации, может оказаться полезной.

В некоторых случаях приобретение полиса при выдаче кредита обусловлено требованиями законодательства. Такая необходимость существует при оформлении ипотеки. Когда долг будет полностью погашен, от услуги можно отказаться.

Если речь идет о потребительском кредите, заемщик имеет возможность выбирать, оформлять страховку или нет. В любом случае за организацией сохраняется право отказать клиенту в получении займа или предложить повышенную ставку. Обращаться в суд бессмысленно, поскольку сложно доказать, что причиной отказа стало нежелание приобретать дополнительную услугу. Кредитор может самостоятельно выбирать клиентов, с которыми он будет сотрудничать, не обосновывая при этом свое решение. Расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией, заемщик может сразу же после получения финансов.

Со Сбербанком сотрудничают более тридцати страховых компаний. Но ему выгоднее предлагать собственную услугу «Сбербанк Страхование». Ее стоимость зависит от вероятности риска. Например, если деятельность клиента связана с опасностью для жизни, договор будет заключаться по повышенной ставке. В среднем за действующий в течение года полис необходимо заплатить 0,3−4% от суммы кредита.

Величина компенсации

Закон не устанавливает фиксированную сумму, которую можно вернуть при расторжении договора. Доля компенсируемой стоимости рассчитывается индивидуально и зависит от продолжительности использования услуг, а также от наличия страховых выплат:

1. В течение 14 дней после получения полис можно вернуть и получить оплаченную сумму полностью.
2. Когда прошло более двух недель, финансы будут возвращены, если оплата произошла без наличия действующего соглашения.
3. При полном погашении кредита можно получить денежные средства за неиспользованный период страховки.

В течение первых двух недель кредитования оформить возврат просто: нужно написать заявление в соответствии со стандартами и передать его сотруднику банка вместе с требуемой документацией. Если кредитование завершено, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие этот факт.

Нужно быть готовым к тому, что организация может отказаться передавать клиенту средства. Следует подготовить дубликат заявления с отметкой о принятии бумаги. Если ответа нет более 10 дней, можно отправить в банк досудебную претензию. Когда право на возврат денег подтверждено законодательством — успех гарантирован.

Необходимые документы

Кроме заявления заемщику следует подготовить бумаги, удостоверяющие личность и подтверждающие право на возврат финансов. Стандартный перечень включает:

• паспорт;
• копию договора о кредитовании;
• подтверждение погашения задолженности или выписку об отсутствии наступления страхового случая.

Чтобы убедиться в том, что заявление принято, лучше лично передать бумаги представителю банка. Компания обязана дать ответ в течение 10 дней. Заявление нужно писать по образцу:

1. В верхнем правом углу указывают название и адрес страховой компании.
2. Ниже пишутся Ф. И. О. заемщика и его адрес.
3. В центральной части нужно написать тип обращения — «Заявление».
4. В основную часть можно включить произвольное описание сложившейся ситуации, послужившей причиной обращения. Должны быть указаны реквизиты договора, срок окончания его действия, размер долга, внесенные платежи. Также необходима информация о стоимости договора страхования.
5. Ниже пишется цель заявления с выдержками из закона.
6. Для перечисления средств необходимы банковские реквизиты.
7. Следует указать свой адрес и контактный телефон, по которому представитель компании может позвонить для обсуждения важных вопросов.

Необходимо помнить, что документ недействителен, если под ним клиент не поставит свою подпись. Рядом должны быть указаны расшифровка и дата составления.

Возврат при досрочном закрытии кредита

Требование компенсации расходов за неиспользованный период страхования может быть связано с погашением долга раньше установленных сроков. В этом случае процедура имеет свои особенности:

1. Прошедший с момента заключения договора период признается использованным, деньги за него не возвращаются. В результате возмещена может быть только часть суммы.
2. Необходимо предъявить бумаги, подтверждающие внесение суммы, полностью покрывающей долг, и завершение финансовых отношений с кредитором.

1. Прошедший с момента заключения договора период признается использованным, деньги за него не возвращаются. В результате возмещена может быть только часть суммы.
2. Необходимо предъявить бумаги, подтверждающие внесение суммы, полностью покрывающей долг, и завершение финансовых отношений с кредитором.

Целесообразность запроса зависит от того, сколько дней осталось до окончания срока страховки. Если полис скоро перестанет действовать, стоит задуматься об актуальности подачи заявления. Когда возврат средств оправдан, необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Внимательно изучить все пункты договора о кредитовании. Как правило, получению выплаты за страховку ничего не препятствует. Но в отдельных случаях соглашение включает пункты, аннулирующие действие гражданского законодательства.
2. Нужно найти в документе точное наименование организации, предоставляющей услуги страхования. Там же должны быть указаны ее контакты.
3. Необходимо написать заявление, учитывая все предъявляемые к нему требования. Для того чтобы не упустить значимые моменты, рекомендуется пользоваться образцом.
4. Следует сделать ксерокопию договора о выдаче финансов и приготовить выписки из банка об отсутствии задолженностей.
5. Пакет документов вместе с приложенным к нему заявлением нужно отправить в офис предоставившей полис компании. Лучше всего лично посетить организацию и передать бумаги ее представителю в руки, зафиксировав время обращения на втором экземпляре заявления. Если такая возможность отсутствует, разрешается отправить заказное письмо с описью содержимого и уведомлением о получении.
6. При неправомерном отказе стоит обратиться напрямую к руководству компании, обосновав свою позицию выдержками из законодательства.

Отказ в расторжении договора и выплате

Отсутствие реакции на требование выплаты в положенные сроки дает право пожаловаться на неправомерные действия страховщика в надзорные органы. Для решения вопроса бывает достаточно сообщить руководству организации о намерении привлечь к решению вопроса Центральный банк РФ. Также можно обратиться в Роспотребнадзор, суд или прокуратуру. При получении средств можно опираться на следующие статьи ФЗ «О защите прав потребителя»:

1. Ст. 10 — обманное оформление дополнительных услуг является незаконным.
2. Ст. 29 — при оказании услуг ненадлежащего качества пользователь может вернуть потраченные финансы.
3. Ст. 32 — клиент страховой компании может вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса.

Согласно ст. 359 Гражданского кодекса при преднамеренном уклонении юридического лица от законного возврата средств пользователь может требовать начисления дополнительных процентов за задержку. Здесь же, в ст. 1102, указано, что если финансовая компания не перенаправляет страховщику денежные средства, а оставляет их в виде комиссионных, клиент вправе попросить вернуть положенную ему сумму.

Столкнувшись с требованием банка заключить договор со страховой компанией, нужно уточнить, действительно ли оформление полиса оправдано, или его предлагают как дополнительную услугу. Если есть риск отказа в выдаче займа, стоит оформить страхование жизни при потребительском кредите в Сбербанке, с последующим расторжением в течение двух недель после одобрения финансирования.