Рефинансирование в Московском индустриальном банке проводится на особых условиях. Эта популярная процедура на финансовом рынке позволяет клиентам сэкономить денежные средства и оформить кредит на выгодных условиях, облегчив кредитное бремя. Каждая финансовая организация выставляет индивидуальные условия для заемщика и список предоставляемых документов.
Общая характеристика
Если у заемщика имеются действующие кредиты, оформленные по высокой ставке, невыгодным условиям, существует вариант перекредитования. Программа рефинансирования МИНбанка позволяет оформить новый заем для закрытия существующего.
Принцип перекредитования
Не всегда клиент, взявший средства взаймы, справляется со своими обязательствами. Чтобы избежать возникновения долга, банки предлагают специальные программы. Рефинансирование кредита — это процесс получения денежных средств для закрытия существующего кредита в полном объеме. Один банк выдает кредит своему клиенту для погашения у него действующего займа на выгодных условиях для двух сторон.
Банк получает нового клиента, который формирует для него прибыль, погашая ежемесячно сумму основного долга и проценты. Заемщик получает лучшие ставки по кредиту, возможность объединить несколько кредитов в один и оплачивать единым взносом каждый месяц.
Цель программы:
- Объединение нескольких кредитов в один крупный.
- Улучшение условий займа.
- Увеличение срока возврата денежных средств.
- Снижение ежемесячной нагрузки на клиента.
- Предотвращение возникновения задолженности.
В юридическом смысле рефинансирование является целевым кредитом. В договоре указывается, что его можно применять только для погашения имеющихся задолженностей.
Воспользоваться услугой могут граждане, отвечающие определенным требованиям Московского банка: гражданство России, возраст клиента от 21−65 лет, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев. А также важным условием является наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка и наличие чистой кредитной истории.
Потенциальный заемщик может лично обратиться в офис для подачи заявки на перекредитование или самостоятельно отправить заявку на сайте банка. Через некоторое время кредитный специалист свяжется с заемщиком и предложит обсудить условия о положительном решении в офисе.
Перед оформлением программы перекредитования заемщик должен ознакомиться с основными условиями. Однако не все кредитные организации идут навстречу действующим или новым клиентам. Для повышения вероятности одобрения заявки дополнительно предоставляется документация, подтверждающая ухудшение материального положения (свидетельство о рождении ребенка, справка о состоянии здоровья заемщика, документы о снижении заработной платы или сокращении штата).
Если самостоятельно рефинансировать кредит не получается, заемщик обращается за помощью к профессиональным брокерам. За определенную плату подбираются индивидуальные условия кредитования.
Описание и необходимые документы
Благодаря тому, что заемщик имеет уже действующий кредит или кредиты, на момент проведения новой процедуры банк не требует большой список документов. Необходимо обратиться в офис банка с паспортом и действующим кредитным договором. Согласовав основные требования процедуры, МИНбанк оформляет новый кредитный договор.
Условия рефинансирования:
- Действующий кредит выдан не менее 6 месяцев и подтвержден факт оплаты, остаток задолженности без просрочек.
- Процентная ставка зависит от периода и суммы кредитования.
- Предоставление поручительства и залогового имущества при сумме выше 1 млн р.
- Ставка по кредиту увеличивается из-за имеющихся просроченных платежей или прочих проблем с кредитом (10,9−14,5%).
- Максимальный срок составляет 3 года.
Сумма кредита выдается до 3 млн р. Чем выше размер кредита, тем требовательнее банк, поэтому при выдаче займа от 1 млн р. предоставляется поручитель. Оформленная сумма выше 2 млн р. требует обеспечение залогом (квартира, дома, автомобиль).
Клиенты банка:
- Держатели зарплатных карт МИНбанка.
- Работники бюджетной сферы.
- Клиенты, находящиеся на пенсии по возрасту или выслуге лет.
- Вкладчики банка.
Для получения суммы кредита от 50000−3 млн р. на срок от 6−12 месяцев процентная ставка составляет 10,9−12,9% годовых. При увеличении периода кредитования до 5 лет ставка увеличивается до 14,5%.
Список документов:
- Заявление и анкета.
- Паспорт.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Копия трудовой книжки или договора с места работы.
- Военный билет для заемщиков моложе 27 лет.
- Справка из Пенсионного фонда (для рефинансируемых пенсионеров).
- Выписка по зарплатному проекту.
- Официальные сведения о доходах.
Дополнительно предоставляются договоры потребительского кредита, справка о задолженности или об отсутствии просроченных платежей. Погасить полученный кредит можно несколькими способами, удобными для заемщика:
- Офис или банкомат.
- Мобильное приложение.
- Интернет-банкинг.
- Перевод с карты.
- Безналичный перевод через терминалы Киви, салоны связи.
Серьезные требования предъявляются для крупных кредитов, обеспеченных залогом. Например, новый кредит в МИНбанке выдается в размере не более 60% от оценочной стоимости квартиры, принятой в обеспечение банка. Или 50% от оценочной стоимости используемого в качестве залога частного дома с земельным участком.
Рефинансирование в индустриальном банке проводится при отсутствии реструктуризации, пролонгации или изменения графика платежей. Заявка подается в офисе, через несколько дней с клиентом связываются сотрудники и приглашают на подписание документов в случае одобрения.
Прочие условия
Крупный кредит на жилье, оформленный в банке оказывается тяжелой ношей и огромной проблемой для заемщика. Клиенты ищут пути решения финансовых проблем, и также банки предлагают выгодные условия ввиду личной заинтересованности.
Переоформление ипотеки
На кредитном рынке действуют низкие ставки, и различные банки предлагают индивидуальный подход к каждому клиенту. Кредитные организации предлагают различные программы, которые позволяют получить новый кредит на выгодных условиях для погашения существующих обязательств.
Рефинансирование кредитов других банков в Московском индустриальном банке снижает процентную ставку по кредиту. Это условие выгодно для заемщиков, получивших ипотеку в иностранной валюте и желающих ее перевести в национальную. С помощью оформления нового кредита и погашения действующего снижается размер аннуитетных платежей.
Рефинансирование ипотеки в МИНбанке снижает расходы и улучшает условия кредитования. Новый кредит оформляется под залог недвижимости в сумме 50−80% от стоимости недвижимого имущества. Это целевой кредит, предоставляется безналичным путем перечисления на кредитный счет.
В перекредитовании ипотеки важным условием является заключение договора страхования. Личное страхование является добровольным, но при отказе от него МИНбанк увеличивает проценты на 4%. Условия рефинансирования ипотеки:
- Проценты — от 9,8% и от 9,3% для держателей зарплатных карт МИНбанка.
- Срок кредитования от 12−360 месяцев.
- Максимальная сумма — до 10 млн р.
- Положительная кредитная история.
- Проценты — от 9,8% и от 9,3% для держателей зарплатных карт МИНбанка.
- Срок кредитования от 12−360 месяцев.
- Максимальная сумма — до 10 млн р.
- Положительная кредитная история.
Заявка подается при посещении отделения банка или на сайте. После одобрения рефинансирования клиент не получает денежные средства на руки, а предоставляет реквизиты кредитной организации, обязательства перед которой нужно погасить полностью.
Перекредитованию ипотеки сложно найти альтернативу, однако существует несколько вариантов решения проблемы. Например, можно получить карту с большим кредитным лимитом. Этот вариант приемлемый для клиентов, которые быстро рассчитываются по своим обязательствам. А также оформляется заем на улучшение жилищных условий без привлечения поручителей и предоставления залога. Сумма достигает от 1,5−2,5 млн р. и идет на погашение ипотеки. По новому договору жилье не числится в залоге у банка.
Достоинства и недостатки процедуры
Финансово-кредитная система страны очень развита. Физические лица легко и быстро получают денежные средства в долг. Огромной популярностью пользуется рефинансирование кредитов. Эта услуга выгодна двум сторонам договора. Заемщик выбирает подходящий вариант для выхода из сложной финансовой ситуации, а кредитор в лице банка увеличивает прибыль и привлекает новых клиентов. Кроме ипотеки, перекредитовать можно потребительский, автокредит и карты.
Достоинства перекредитования:
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Увеличивается срок кредита, и взносы уменьшаются пропорционально этому периоду.
- Смена валюты.
- Объединение кредитов в один. Действующие займы погашаются, и клиент выплачивает один кредит единой суммой каждый месяц.
- Уменьшение процентной ставки.
- Снятие обременения с залога.
Когда кредиты открыты в разных банках, на разных условиях, клиенту сложно сориентироваться и не запутаться. Это опасно образованием просроченной задолженности и ухудшением кредитной истории. Выгоднее оформить новый кредит и погасить все действующие.
При оформлении квартиры или автомобиля в кредит имущество остается в залоге у банка. Какие-либо действия и сделки не совершаются, пока задолженность перед кредитором не будет погашена в полном объеме. После перекредитования все переходит в собственность заемщика и оформляется как обычный кредит наличными. Однако ставки на займ без залога выше.
Отрицательные стороны рефинансирования:
- Невыгодно переоформлять маленькие кредиты.
- Дополнительные расходы.
- Объединить в один можно только пять кредитов.
- Получение разрешения у действующего банка.
- Невыгодно переоформлять маленькие кредиты.
- Дополнительные расходы.
- Объединить в один можно только пять кредитов.
- Получение разрешения у действующего банка.
Новый банк определяет платежеспособность заемщика. Последний предоставляет все справки, договоры и графики платежей. При перекредитовании ипотеки, кроме стандартных документов, требуются дополнительные справки из предыдущего банка. Заемщик забирает старую закладную, регистрирует ее в Многофункциональном центре, регистрирует новую закладную, договор и передает документы в банк.
А также банк интересует реальная стоимость залогового имущества — квартиры, поэтому понадобятся платные услуги оценщиков. В случае отказа нового банка после проведенных манипуляций при рассмотрении нового договора, затраты не компенсируются. Проведение рефинансирования займет больше времени, чем оформление обычного кредита, однако в результате клиент сэкономит на переплате или изменит условия кредитования.
Рефинансирование в Московском индустриальном банке кредитов других банков выгодно различным категориям заемщиков. Кредитные специалисты подбирают индивидуальные варианты решения финансовых вопросов.
