В настоящее время большое количество банков предлагает услуги по рефинансированию кредита без страховки и обеспечения, при этом у заёмщика есть возможность взять довольно большие суммы на выгодных условиях. Например, сумма займа может быть от 700 тыс. до 3 млн рублей, а средняя минимальная годовая ставка составит 11−15%. Этот вид кредитования подразумевает, что новый кредитор обязательно потребует от заявителя подтвердить доход и предоставить документы по действующему долгу.
Целевой от Урал ФД
До 1 млн рублей под твёрдые 14% так указано в предложении банка. Деньги дают на срок от 13 месяцев до 5 лет. Комиссий не предусмотрено, обеспечения не требуется. Со страховкой сложнее — в целом ее иметь необязательно, но если её не будет, размер годовой процентной ставки увеличивается. Заёмщиками могут стать любые физические лица от 21 года до 65 лет, работающие по найму, предприниматели (ИП), владельцы или совладельцы бизнеса. А также заявитель должен иметь постоянную регистрацию на территории РФ и в регионе присутствия кредитора.
Отдельные требования кредитор предъявляет к рефинансируемому кредиту, например, по нему не должно быть просроченной задолженности, а длительность такого договора должна превышать 6 месяцев. Подтвердить доход разрешается справкой по форме банка или формой 2-НДФЛ. Для оформления сделки понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- анкета;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- военный билет;
- кредитный договор, который будет рефинансироваться.
Банк рассматривает заявку в течение трёх дней, деньги выдают единовременно в офисе банка путём перевода на счёт заёмщика. Долг необходимо возвращать по аннуитетной схеме при условии, что клиент предоставил в залог имущество, на выбор будет предложен дифференциальный вариант возврата средств.
Мораторий на полное досрочное погашение не установлен, а частичное допускается только при сумме платежа, превышающей 1 тыс. рублей. Санкции, применяемые к заёмщикам, нарушающим свои обязательства, ограничиваются 0,1% от размера невнесенных средств, за каждый день просрочки. Преимуществами этого предложения являются сроки кредитования, возможность рефинансировать до 5 займов, выбор схемы погашения кредита (если есть залог).
Большие возможности
Уральский банк реконструкции и развития предлагает от 30 тыс. до 1 млн рублей с годовой ставкой 13−19% на срок от 2 до 7 лет. Нужно отметить, что минимальный процент будет у зарплатных клиентов, остальным — рассчитывается в индивидуальном порядке. Поскольку деньги перечисляются на банковскую карту, то комиссия за снятие наличных в размере 1% от суммы операции, но не меньше 120 рублей, будет удержана только банкоматами сторонних банков.
Заявитель должен соответствовать требованиям кредитора, предъявляемым к заёмщикам, а именно не менее трёх месяцев работать по найму на последнем месте трудоустройства, быть старше 21 года, но не достичь 75 лет, иметь постоянную регистрацию в РФ и на территории присутствия банка. Для подачи заявки на рефинансирование кредита физлицу потребуется справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме кредитора), а также следующие документы:
- анкета;
- паспорт;
- данные рефинансируемых займов (договоры, графики, реквизиты).
- анкета;
- паспорт;
- данные рефинансируемых займов (договоры, графики, реквизиты).
Решение принимается банком быстро — в течение одного дня. Средства перечислят единовременно на карточный счёт и сразу выдают карту. Без комиссии деньги можно снимать и вносить в кассах и банкоматах кредитора. Порядок погашения долга стандартный — аннуитетные платежи, мораторий на досрочное погашение не предусмотрен.
За нарушение обязательств по договору предусмотрены санкции — 20% годовых от размера просроченного платежа. Но в целом предложение довольно привлекательное, существенных минусов не имеет.
Кредиты и кредитные карты
Рефинансирование от Банка Зенит — это от 150 тыс. до 3 млн рублей под 13,5−21,5% годовых без страховок и поручительства. Кредитор приветствует обеспечение и готов будет снизить процентную ставку по займу, но как обязательное это условие не указано. Личное страхование также приветствуется.
Оставить заявку на сайте банка или письменно оформить анкету в отделении может физическое лицо, работающее (служащее) по найму, находящееся в статусе индивидуального предпринимателя, а также владельцы и совладельцы бизнеса. Возраст заёмщиков ограничен — 22−65 лет. Потребуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка, а также небольшой пакет документов:
- паспорт;
- заявление;
- справка 2-НДФЛ (3-НДФЛ для ИП) или по форме банка;
- копия трудовой книжки;
- военный билет;
- второй документ, подтверждающий личность заявителя.
На рассмотрение заявки потребуется 2 дня, после чего при положительном решении деньги будут переведены на счёт клиента единовременно. Комиссии за открытие и ведение счёта не предусмотрена. График погашения долга будет составлен по аннуитетной схеме, то есть равными суммами на весь срок действия договора. Досрочно закрыть долг можно как частично, так и полностью, моратория нет. В случае нарушения условий договора предусмотрен штраф в размере 0,1% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Главный минус предложения — рефинансирование кредита без страхования влечёт за собой повышение процентной ставки. Для зарплатных клиентов, как и во многих банках, есть преференции. К плюсам можно отнести довольно крупную сумму займа, отсутствие обеспечения, особые условия для военнослужащих.
Без обеспечения в Райффайзенбанке
Деньги дают для рефинансирования до 5 кредитов, в том числе ипотеки и автокредита. Размер займа стартует с 90 тыс. рублей и может достигать 2 млн. Минимальная годовая ставка 10,99%, срок кредитования до 5 лет. В предложении не указаны комиссии за обслуживание кредита, как и за выпуск карты, на счёт которой будут переведены заёмные средства.
Следует помнить, что при рефинансировании кредита вернуть страховку можно в течение 5 дней после подписания договора, если иное не предусмотрено договором. Поскольку банк не настаивает на страховании, но без него повышает процентную ставку, выбор остаётся за заёмщиком. Заявителями на эту услугу могут стать:
- трудоустроенные граждане;
- нотариусы и адвокаты, ведущие практику;
- лица, состоящие на военной службе.
Анкету-заявление кредитор примет от физического лица, которому исполнилось 23 года, имеющего постоянную регистрацию на территории России. Претендент, по условиям предложения, должен подтвердить свою платёжеспособность справкой по форме 2- или 3-НДФЛ, выпиской из органа, начисляющего пенсию (если это является дополнительным доходом), другим документом, по согласованию с кредитором. Для заключения договора потребуются:
- паспорт;
- заявление;
- трудовая книжка, если сумма займа превысит 500 тыс. рублей.
Особым требованием банка является наличие стационарного телефона, по которому можно связаться с заёмщиком, рабочий номер вполне подойдёт. Кредитор принимает решение в течение 3 дней, при одобрении деньги выдаются единовременно наличными или перечисляются на карточный счёт (дебетовая карта Райффайзенбанка). Задолженность необходимо будет погашать аннуитетными платежами, возможность досрочной выплаты долга есть.
Каждый день просроченного платежа будет стоить заёмщику 0,1% от невнесенной суммы. Следить за состоянием кредитного счёта можно из личного кабинета на сайте банка или в мобильном приложении. Низкая ставка, большая сумма займа без обеспечения — основные плюсы этого предложения.
Курс на клиентов в Альфа-Банке
До 3 млн рублей при рефинансировании кредитов, страховка и обеспечение не требуются. Минимальная годовая ставка равна 11,99%, максимум — 19,99%. Срок займа — до 60 месяцев. Заёмщиками могут стать работающие граждане и студенты, достигшие 21 года, при этом минимальный доход заявителя должен быть не меньше 10 тыс. рублей.
В условиях банка указан пункт, согласно которому претенденты должны жить и работать в городе, где есть представительство кредитора или населённом пункте, расположенном довольно близко к нему. Заёмщику потребуются следующие документы:
- паспорт;
- анкета;
- загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН или другой документ, подтверждающий личность (на выбор);
- справка, подтверждающая доход;
- дополнительно, но необязательно, — копия трудовой книжки, ПТС, ДМС.
- паспорт;
- анкета;
- загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН или другой документ, подтверждающий личность (на выбор);
- справка, подтверждающая доход;
- дополнительно, но необязательно, — копия трудовой книжки, ПТС, ДМС.
Ко всему прочему, банк попросит указать номер рабочего телефона (стационарного), а также документы не менее чем на 1 кредит в другом банке. Срок рассмотрения заявки довольно долгий — 1−5 дней. При положительном решении кредитор выдаст денежные средства в офисе банка или переведёт на счёт клиента в сторонней кредитной организации (в целях погашения предыдущего долга).
Банк предоставляет заёмщикам возможность выбрать даты внесения аннуитетных платежей по займу, а также не устанавливает моратория на досрочное погашение кредита. Штрафные санкции за нарушение условий договора будут равны 0,1% от суммы невнесенного платежа за каждый день просрочки. Кредитор предлагает много способов оплаты займа, например, банкоматы и терминалы Альфа-Банка, безналичный перевод со счёта в сторонней организации, электронные платёжные системы и салоны связи.
Следует помнить, что кредит предоставляется с целью рефинансирования — это особое условие банка, поэтому необходимо подготовить соответствующие документы. В целом предложение содержит много положительных сторон, таких как крупная сумма займа без обеспечения, возможность выбора даты внесения платежей.
Рефинансирование от Росбанка
Наличие целевых или нецелевых кредитов у заёмщика — основное условие банка для предоставления займа. Годовая процентная ставка 9,99−18,99%, сумма — от 50 тыс. до 3 млн рублей. Кредитор не требует страховок, обеспечения, а также не берёт дополнительных комиссий за обслуживание кредитного договора.
Заёмщиками могут стать лица, имеющую не только постоянную работу, но и положительную кредитную историю. На момент подачи заявления претенденту должно исполниться 22 года, к сожалению, человека старше 65 лет банк не рассматривает как потенциального клиента по этому предложению.
Работающий заявитель, имеющий постоянную регистрацию в регионе, где присутствует отделение банка, подтверждать доход не должен. Такое условие распространяется только на займы, размер которых не превышает 500 тыс. рублей. Тем, кто хочет взять большую сумму, следует предоставить справку по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий платёжеспособность.
Вместе с паспортом и заявлением на кредит следует предоставить в банк документы на рефинансируемый кредитный договор, а также копию трудовой книжки (по запросу банка). Кредитор не указывает точных сроков рассмотрения заявки. При одобрении займа деньги будут перечислены на счёт заёмщика в стороннем банке. Погашение долга происходит по аннуитетной схеме, то есть равными суммами, распределёнными по месяцам. Моратория на частичное или полное досрочное погашение нет. Санкции за нарушение обязательств — 20% годовых от суммы невнесенного платежа.
Предложение Росбанка имеет довольно много положительных моментов, таких как отсутствие необходимости подтверждать доход, если сумма займа не превышает 500 тыс. рублей, возможность частично направить деньги на другие нужды заёмщика, невысокие ставки.
