После оформления кредитного договора перед заемщиком возникают финансовые обязательства. Преждевременное закрытие долга всегда выгодно клиенту, однако банк теряет запланированную прибыль. Существуют два варианта оплаты, каждый из которых имеет свои особенности. На официальном сайте банка ПАО Плюс досрочное погашение кредита возможно через личный кабинет пользователя.
Общая характеристика
Закон и Гражданский кодекс обязывают заемщика за месяц до досрочного погашения долга уведомить кредитную организацию (если меньшие сроки не указаны в договоре). Процедура требует предварительной подготовки.
Составление заявления
На основании ФЗ № 284 от 19.10.2011 заемщик вправе преждевременно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке, полностью выплатив долг. Неправомерны штрафные санкции, дополнительные комиссии и пени. Заявление является документом уведомительного типа, направленного кредитору с целью информирования. Доступные данные о ежемесячных выплатах помогут заемщику спланировать будущие издержки.
Закрытие долга может быть полным и частичным. Для снятия обязательства перед кредитором потребуется действующий договор и паспорт. Пишется соответствующее заявление в офисе банка или на сайте в личном кабинете. На двух экземплярах ставится подпись и дата.
Действия для закрытия договора:
- Заемщик обращается в отделение банка для уточнения суммы долга.
- После предоставления информации в течение пяти дней клиент получает справку об остатке суммы на банковском счете.
- Заполнение заявления по образцу.
- Пополнение счета на всю сумму.
- Получение справки о закрытии счета и выплате долга.
- Заемщик обращается в отделение банка для уточнения суммы долга.
- После предоставления информации в течение пяти дней клиент получает справку об остатке суммы на банковском счете.
- Заполнение заявления по образцу.
- Пополнение счета на всю сумму.
- Получение справки о закрытии счета и выплате долга.
Если клиент погашает кредит в полном объеме, заявление должно содержать основные пункты: фамилию, имя, отчество, номер договора и желание о полном закрытии счета после погашения. Уплата долга производится в день внесения очередного платежа в соответствии с графиком.
Для частично досрочного погашения кредита в банке Плюс заявление содержит персональные данные, просьбу снизить сумму взноса или сократить период действия договора. Два экземпляра отправляются в банк лично или по почте с уведомлением. Сотрудник регистрирует документ и один экземпляр с печатью отдает заемщику.
Частичная оплата подразумевает пересмотр графика и выдачу нового. Сокращается период выплаты кредита или уменьшается ежемесячный взнос. В каждом конкретном случае досрочное погашение носит индивидуальный характер.
При досрочном закрытии кредита важно учитывать правильность процедуры, халатность может обернуться тяжелыми финансовыми затратами впоследствии. Например, ошибки часто возникают при единовременном пополнении счета, что приводит к неполному погашению ссуды. В результате на оставшиеся средства начисляются пени, о которых заемщик не догадывается.
Внесение средств
Досрочное погашение кредита в Плюс банке проводится различными способами. Клиент должен заранее предусмотреть период зачисления денежных средств на счет.
Внесение платы:
- Отделение Плюс банка.
- Банковские карты Visa, MasterCard.
- Салоны связи (Евросеть, Связной, Диксис).
- Платежный терминал Золотая корона, Киберплат, Телепэй, Амиго.
- Сторонние банки.
- Бухгалтерия организации.
- Почтовое отделение.
- Электронные кошельки (Киви, Рапида, Яндекс-деньги, Вебмани).
Самый простой вариант — филиал банка. Для оплаты требуется только номер счета, отсутствует комиссия. Денежные средства зачисляются моментально. Пластиковые карты взимают 0,8−2% комиссии, однако поступление средств происходит в этот же день. Для оплаты в салонах связи и платежных терминалах потребуется номер кредитного договора, паспорт и телефон. Комиссия взимается в размере 1% от переведенной суммы, но не менее 50 р.
Другие кредитные организации и интернет-банкинг переводят деньги на счет Плюс банка через сутки после совершения оплаты. А также в бухгалтерии компании, где трудоустроен заемщик, составляется заявление на ежемесячное удержание суммы из заработной платы.
Длительный перевод средств происходит Почтой России — от 5− до 7 дней. Комиссия взимается в размере 1,9%, но не менее 50 р. Зачисление денег через электронные кошельки происходит на следующий день после оплаты. Дополнительная комиссия перевода составляет 1% от общей суммы. Оплатить кредит может сам клиент лично или доверенное лицо.
После полного погашения кредита клиент должен удостовериться в правильности выполненных действий. Узнать о состоянии счета можно по номеру телефона (+74999400740). Для жителей Москвы и области звонок бесплатный. А также на сайте в личном кабинете и при посещении офиса будет указана актуальная информация. После того как специалист подтвердит поступление средств в достаточном объеме, счет закрывается. Клиент вправе требовать справку о погашении задолженности и отсутствии обязательств перед банком. Документ хранится до трех лет, ведь именно этот срок установлен законом как период исковой давности по кредитной задолженности.
Возврат неиспользованных сумм
При оформлении ссуды специалисты часто навязывают страхование рисков. Это обусловлено опасением невыплаты долга, особенно крупного. Согласно законодательству, неиспользованную премию и проценты можно вернуть при досрочном закрытии кредита.
Компенсация оставшейся страховки
Страхование жизни, здоровья, потери работы или утраты имущества используется банками при выдаче любых займов. В связи со снижением дохода граждан и увеличением числа невозвратных кредитов страховка является гарантом безопасности. О возврате никто из сотрудников не говорит, однако закон и Гражданский кодекс содержат важные пункты для возмещения неиспользованных средств заемщика.
После полной выплаты кредита до окончания действия договора, страховое соглашение продолжает действовать. Для его расторжения пишется заявления в страховую компанию или банк. Однако все условия по возврату части страховой премии указываются в определенной части договора.
Вернуть полную страховку могут заемщики, погасившие кредит до истечения первого месяца договора. Составляется заявление в двух экземплярах.
Требования для возвращения:
- Подтверждение полной оплаты кредита.
- Справка о закрытии счета.
- Наличие пункта договора о возмещении страховой части.
- Предоставление документов.
Отказать в возмещении средств могут по различным причинам: из-за отсутствия какого-либо документа, неполного погашения или неправильно составленного заявления. Статья 958 ГК РФ гласит, что при исчезновении рисков возникновения страхового случая до окончания даты договора страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть средств.
Страховой договор взаимосвязан с кредитным соглашением и поэтому прекращение основного документа ведет к автоматической отмене второго. Крайней мерой возмещения являются судебные инстанции.
Возмещение процентов
Заемщик выплачивает кредит аннуитетными платежами, равными суммами. В начале срока погашения проценты очень большие, а основная сумма долга уменьшается незначительно.
При преждевременной оплате кредита оказывается, что клиент уплатил банку лишние средства. Это обеспечивает кредитной организации дополнительную прибыль. Когда нет досрочной оплаты, то проценты считаются уплаченными по графику договора.
Проценты, являющиеся платой за пользование заемными деньгами, оплачиваются только за период с момента подписания договора и до полного возврата кредита. Рассчитать сумму процентов, подлежащих возмещению, несложно. Берется сумма всех начисленных процентов и высчитывается величина до месяца досрочного погашения. Чем длительнее период кредита, тем больше процентов получит клиент в сумме.
В банк пишется заявление на возврат излишне уплаченных процентов. Рассмотрение происходит в течение 10 дней с момента подачи. Если банк отказывается добровольно выполнять требования клиента, последний вправе подать иск в суд. В некоторых случаях проводится судебная экспертиза.
Подписывая договор с банком, заемщик должен обращать внимание на все пункты договора. Некоторые учреждения включают в документ условие о том, что проценты, начисленные за пользование заемными средствами, уплаченные клиентом на дату досрочного полного погашения, не пересчитываются и не возвращаются.
На сайте банка ПАО Плюс о погашении представлена основная информация. Банк устанавливает ограничения на выплату в определенный период. В первый год кредитования в платеж включаются максимальные проценты. Кредитные учреждения страхуют себя таким образом от невыплаты ссуды. Поэтому договор может содержать штрафные санкции в одном из пунктов.
Заявление на досрочное закрытие кредита в банке Плюс составляется в офисе или на сайте. Банки практикуют аннуитетные платежи (равные суммы, выплачиваемые заемщиком каждый месяц). Положительное решение принимается в течение нескольких дней, после чего клиент будет оповещен в письменном виде или по телефону.
Если заемщик без уведомления вносит сумму, равную остатку долга, — кредит не закроется полностью. Деньги будут списываться согласно графику оплат. Клиент, желающий преждевременно выплатить долг в полной мере или частично, должен вспомнить главные условия договора.
