Онлайн-заявка Почта Банк на кредит наличными без справок и поручителей

Относительно недавно на финансовом рынке появилась новая кредитная компания — Почта Банк. Организация характеризуется лояльным отношением к заемщикам и наличием огромного спектра услуг. Клиенты компании смогут оформить онлайн-заявку в Почта Банке на кредит наличными без справок и поручителей только по паспорту. Если клиент выбирает эту организацию в качестве постоянного кредитора, то нужно внимательно изучить всю информацию по этой теме.

Сроки и цели

Банк предоставляет целевые кредиты на рефинансирование займов других финансовых организаций, на оплату услуг и товаров в партнерских магазинах, на получение образования и многое другое. Но существуют и кредитные программы частным лицам без целевого назначения. Эти займы выдаются на любые нужды потребителей. Как правило, заемные деньги граждане берут по таким причинам:

1. Плановое или необходимое лечение. Сегодня клиенты все чаще начали брать кредитные средства на лечение. При этом лидерами в этой сфере являются офтальмологические и стоматологические услуги, пластические операции и лишь затем — лечебные процедуры.
2. Нехватка сбережений на дорогие покупки. Среди этих покупок можно выделить гараж, автомобиль, шуба, дорогостоящий телефон или ноутбук, бытовая техника или мебель для дома. Невзирая на то, что любую из этих вещей можно приобрести с пониженной процентной ставкой по специальной целевой программе, клиенты все же предпочитают брать нецелевой кредит и тратить деньги именно так. Это с легкостью объясняется отсутствием залога, необходимостью приобретения в конкретном магазине и возможностью выбора товара.
3. Сегодня стали очень популярны кредиты на отдых за границей.

Период погашения задолженности для физических лиц зависит исключительно от используемой кредитной программы.

Условия кредитования

Оформляя в банке кредитную ссуду, заемщик может взять от 50 тыс. до 1 млн руб. наличными. Компания выдает кредитные средства исключительно в национальной валюте РФ. Размер переплаты в финансовой организации устанавливается в личном порядке с учетом материального положения заемщика. Минимальная процентная ставка составляет 15%. Максимальный размер переплаты может доходить до 34,9%. Заемные деньги необходимо вернуть банку в срок до 5 лет.

Если заемщик добросовестно выполнял оплату задолженности, то банк может провести пересчет процентной ставки в сторону снижения. Это может происходить только в рамках банковской услуги «Гарантированная ставка». Чтобы ее получить, необходимо выполнить такие условия:

• не допустить появления задолженности;
• совершить не менее 12 выплат для погашения кредита;
• полностью оплатить долг.

Если все условия организации соблюдены, то процентная ставка будет уменьшена. Разницу внесенных платежей и итоговой суммы, которая получилась после расчетов, банк переводит на сберегательный счет заемщика, после закрытия кредитного договора.

За пользование услугой берется комиссия, размер которой будет зависеть от общей суммы переплаты, указанной по кредиту изначально в договоре. Заемщик может предварительно рассчитать общую сумму, которую ему будет необходимо вернуть для закрытия долговых обязательств перед банком. Для чего можно воспользоваться калькулятором. Чтобы использовать этот сервис, необходимо посетить официальный сайт банка.

Комиссия за выдачу денежного займа и обслуживание счета не берется. На таких же условиях можно снять денег в банкоматах. Но это актуально лишь в том случае, когда для выполнения процедуры выбран банкомат, который принадлежит ВТБ-24 или Почта Банку.

Требования к заемщику

Не все потенциальные кандидаты на получение кредита наличными смогут стать заемщиками банка. Чтобы компания согласилась оформить выдачу ссуды, клиент обязан соответствовать таким условиям:

1. Минимально допустимый возраст от 18 лет (по кредитам на получение образования от 14 лет, а по пенсионной программе от 40 лет).
2. Максимально возможный возрастной порог составляет 70 и 65 лет для женщин и мужчин соответственно, но для пенсионного займа он выше — до 75 лет.
3. Хорошая кредитная история имеет немаловажное значение, и Почта Банк зачастую дает отрицательное решение из-за проблемных кредитов в прошлом.
4. Любой клиент обязан являться гражданином РФ и подать документы (как правило, это паспорт), подтверждающие регистрацию и гражданство.
5. Заемщик непременно обязан быть трудоустроен и иметь стаж работы не менее трех месяцев, еще лучше, если на текущем рабочем месте клиент отработал больше 6 месяцев.
6. Текущие займы — на время оформления заявления их не должно быть.

Дополнительно следует собрать требуемую документацию. Нужно не забывать, что условия к трудовому стажу предъявляются лишь к клиентам, осуществляющим рабочую деятельность. Если гражданин официально не трудоустроен, он также может быть клиентом компании, но условия сотрудничества будут намного жестче.

Анализируя материальное состояние заемщика, банк определяет реальное количество возможной к выдаче денежной суммы. Цифра не все время может совпадать с кредитным ограничением компании. Доступная к получению сумма может быть больше. Для чего необходимо заручиться поручительством. Банк может попросить пригласить до 2 созаемщиков. Поручители также обязаны соответствовать условиям финансовой компании. Если требования не выполняются, то организация может вынести отрицательное решение на просьбу увеличить возможный лимит.

Требуемые документы

Чтобы стать клиентом Почта Банка, необходимо подготовить полный перечень документов. Он требуется для проверки заемщика и анализа оценки его материального состояния. В отличие от многих крупных кредитно-финансовых компаний, организация может выдать наличные средства только по паспорту. Но в этом случае условия кредита являются не самыми выгодными.

Если потенциальный претендент хочет сотрудничать с банком по сниженной ставке, специалисты советуют собрать максимально полный список документов. Подготовка документации занимает немного времени, но даст возможность значительно сэкономить. Перечень дополнительных документов зависит непосредственно от статуса заемщика и выбранного кредитного предложения. Основной список следующий:

• гражданский паспорт РФ;
• СНИЛС;
• Пенсионное свидетельство (если есть);
• ИНН — для заемщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность.

Кредитные средства могут быть выданы без справок, но их наличие лишним не будет. Пенсионерам нужно предоставить справку из ПФР, которая позволит составить представление об общей сумме получаемой пенсии.

Основные программы

Требования по выдаче кредитных средств наличными отличаются. Это позволяет подобрать оптимальное предложение с учетом индивидуальных потребностей и оформить онлайн-заявление. Основные банковские программы кредитования:

1. «Первый почтовый». Кредитный займ наличными может быть выдан сроком до 5 лет. Наибольшая сумма — 1 млн руб. Ставка составляет 20−30%. Программа доступна для граждан 18−70 лет. Поручительство и справки не требуются.
2. «Просто кредит». Выдать наличные средства банк может без справок и залога сроком до одного года. Сумма составляет 30−50 тыс. руб. Процентная ставка — 35% годовых.
3. «Знание — сила». Это предложение, которое предназначено для студентов, обучающихся в высших учебных заведениях. Особенность выдачи кредита наличными состоит в том, что во время обучения клиент выплачивает только процентную ставку, а «тело» долга оплачивается после завершения учебы и поступления на работу. Период выплаты займа до 12,5 лет, максимальный размер кредитных средств — до 2 млн руб. Процентная ставка — 28%, во время оформления страхового полиса — 15% годовых.
4. «Деловая почта». Кредит дается наличными на таких же условиях, как и «Первый почтовый». Но получить его смогут только бизнесмены и предприниматели. При оформлении договора не обойтись без справок и поручительства.
5. «Льготный». Эта программа разработана для пенсионеров. По этому предложению увеличено ограничение по возрасту: 75 и 80 лет для мужчин и женщин соответственно. Максимальный размер денежной суммы — 500 тыс. руб., период кредитования — до 3 лет. Ставка будет зависеть от получаемой пенсии, наличия страхового полиса и составляет 20−29,5% годовых. Также на ставке может отражаться предоставление справки о доходах и наличие поручителей.
6. «Покупки в кредит». Предложение, которое действует в партнерских магазинах банка и предназначено для целевого использования. Процентная ставка варьируется с учетом группы товара и составляет 7,4−30,3%. Период погашения — до 3 лет.
7. «Рефинансирование». Предложение используется заемщиками, которые не в состоянии выплачивать текущую задолженность перед кредитными организациями. Этот кредит можно оформить на срок до 6 лет, максимальная сумма — 500 тыс. руб. Ставка составляет 20−30% годовых. Перед тем как подать заявление, необходимо подготовить все документы и заручится поручительством.

Процесс оформления

Чтобы финансовая организация могла принять решение о выдаче кредита потенциальному заемщику, необходимо составить заявление. В отличие от многих банковских компаний, Почта Банк дает возможность оформить заявку онлайн. Выполнить подачу заявления можно на официальном сайте этого учреждения. С помощью этого способа можно значительно сэкономить время.

За период работы кредитной компании сложилась стандартная система выдачи займов. Чтобы оформить получение ссуды наличными, необходимо:

1. Оформить заявление. Сделать это можно, лично обратившись в любой филиал банка, либо использовать способ дистанционного обращения на сайте компании (в разделе «Заявление на кредит»).
2. Дождаться предварительного решения. Время получения ответа будет зависеть от способа подачи заявки. Если заемщик решил использовать возможности сайта банка, то предварительное решение по выдаче займа будет получено на протяжении получаса после отправки заявления. Оформляя заявку в отделении, потенциальному претенденту необходимо ожидать приблизительно сутки.
3. Узнать решение банковской компании. Когда банк определится с ответом, с клиентом свяжутся работники учреждения. Решение доводится до заемщика с помощью СМС-оповещения. Если банк вынес положительное решение на оформление потребительского кредита, то заемщик обязан посетить филиал компании для подписания кредитного договора.
4. Получить требуемую сумму. Предоставленные кредитные средства можно обналичить в банкомате. Клиент, который обычно пользуется безналичной оплатой, может расплачиваться за товар с помощью кредитной карты.

Необходимо не забывать, что клиент может не осуществлять подписание кредитного соглашения после одобрения заявления. Предложение банка действительно на протяжении одной недели. Если клиент не успевает закончить оформление в этот срок, то подавать заявление необходимо повторно.

Дополнительные возможности

В банке действует большой список дополнительных услуг, которые созданы для упрощения выплаты по задолженности. Заемщик может воспользоваться услугой «Автоматического погашения». Чтобы была возможность ее использовать, необходима кредитная или банковская карта. Платежная карточка «привязывается» к незакрытому кредиту. Во время наступления срока обязательной ежемесячной оплаты с карточки списывается требуемая сумма и перечисляется в счет оплаты долга. Использование опции дает возможность снизить риск просрочки. Обращаться в банк для расчета по кредитному соглашению не нужно.

Банк позволяет своим заемщикам быть все время в курсе событий, которые происходят с их расчетным счетом. Для контролирования текущей задолженности клиент может загрузить на телефон бесплатное мобильное приложение, созданное работниками компании. Банк будет оповещать заемщика о приближении даты ежемесячной оплаты и общей суммы оставшегося долга. Приложением можно воспользоваться независимо от того, какая платформа установлена на телефоне.

Если заемщик хочет уточнить платежный график по текущей задолженности, то он может лично обратиться филиал банка. Работники организации предоставят все данные о количестве требуемых выплат и сроках следующей оплаты.

Особенности перекредитования

Если у клиента находятся непогашенные долги в иных кредитных компаниях, то он может перевести долг в Почта Банк. Это даст возможность улучшить условия. Рефинансирование имеет множество преимуществ, среди них можно выделить основные:

• размер платежа, который необходимо было осуществлять в другом банке, снижается;
• рефинансирование дает возможность объединить до четырех кредитов в один, это упростит расчет по долговым обязательствам;
• с помощью этой банковской программы можно не только оплатить текущую задолженность, но и дополнительно получить определенную кредитную сумму, которую можно использовать для любых целей;
• общая переплата по займу снижается.

Банк может выделить для перекредитования до 1 млн руб.

Полис страхования

Для того чтобы обезопасить себя от неожиданных случаев, заемщик может использовать услугу оформления страхового полиса. С помощью этой опции клиент получит следующие преимущества:

• общая сумма, которая предоставляется во время наступления страхового случая, больше размера займа в два раза;
• снижение ставки по оформляемому кредиту;
• поддержка заемщика во время потери основного рабочего места.

Стоимость страхового полиса будет зависеть от выбранного тарифа и находиться в пределах 0,14−4%. Чтобы более подробно узнать об условиях получения страховки, можно зайти на официальный сайт банка.

Способы оплаты

Своевременное выполнение оплаты — это основное обязательство заемщика, который берет кредит. Внесение ежемесячной оплаты производится с учетом установленного платежного графика, который предоставляется клиенту во время подписания кредитного соглашения. Узнать требуемую сумму следующей выплаты и дату, до которой нужно перечислить деньги можно, обратившись в любой банковский филиал.

Кредитная организация вправе менять условия, которые содержатся в соглашении в одностороннем порядке. Но эта манипуляция может осуществляться лишь в случае, если эта процедура не повлечет значительного изменения долговых обязательств заемщика.

Для выплаты обязательной задолженности клиент может воспользоваться сторонними либо внутренними системами перечисления денег. Основное количество способов подразумевает наличие комиссионных сборов за перевод. Избежать комиссии при внесении денежных средств можно во время перечисления платежей:

• с карточек сторонних банков с помощью сайта банка;
• с карточек иных организаций с помощью мобильного приложения;
• через терминалы Почта Банка.

Заемщик может использовать и иные варианты оплаты. Чтобы узнать полный список, нужно обратиться к банковским сотрудникам или позвонить по телефону на горячую линию в службу поддержки.

Штрафные санкции

Оформляя кредитное соглашение, заемщик обязуется делать перевод требуемой суммы своевременно. Просрочка оплаты чревата штрафными санкциями в форме начисления пени и дополнительных процентов. Если клиент не успел оплатить задолженность, то банк начисляет неустойку, размер которой 20% от суммы долга. Штраф включается в состав выплаты, которая не была вовремя уплачена. Чтобы погасить просрочку и использовать дальше стандартный платежный график, клиент обязан выплатить требуемую сумму одновременно со штрафом.

Если заемщик на протяжении 3 месяцев не произвел расчет, то у банка есть право отослать клиенту финансовое требование с просьбой оплаты долга в полном размере. Чтобы выполнить это требование, предоставляется не менее 30 дней. Если срок завершен, а заемщик не принял каких-то действий для оплаты задолженности, договор является аннулированным. Причем клиент обязан закрыть оставшуюся сумму.

Калькулятор расчета

Чтобы реально оценить материальные возможности, желательно вначале выполнить расчет ежемесячной оплаты на кредитном калькуляторе, который находится на официальном сайте банка. Необходимо лишь указать параметры в соответствующих полях и нажать на клавишу «Рассчитать». Кредитный калькулятор имеет ознакомительную информацию и все требования, а также окончательную сумму выплат сможет определить лишь работник финансовой организации.

За счет своих функциональных возможностей калькулятор расчета кредита значительно отличается от таких же бесплатных сервисов:

• можно выполнить расчет всех предложений по кредитной программе;
• конечный результат показывается в виде платежного графика, на котором сразу можно увидеть все показатели расчета (обязательную ежемесячную оплату и дату выплаты каждого платежа, общий размер задолженности, сумму переплаты);
• полученный результат можно сохранить, чтобы использовать его позже (сравнить с предложениями других банков или распечатать);
• можно рассчитать кредитное предложение при частичной или полной преждевременной оплате.

Условия по любому кредитному договору довольно выгодные для заемщиков, тем более для тех, которые получают заработную плату в этой финансовой компании. Но в любом случае перед подачей онлайн-заявки в Почта Банк на потребительский кредит необходимо сравнить условия с конкурентами и рассчитать возможную ссуду на калькуляторе.