Если срочно понадобились деньги на покупки, ремонт, поездку на отдых и другие нужды, необязательно копить несколько лет желаемую сумму. Наиболее простое решение проблемы — оформление ссуды. На выгодных условиях и с лояльными требованиями к заемщикам предоставляет кредиты на потребительские нужды Белинвестбанк. Одна из крупнейших финансовых компаний на белорусском рынке готова финансировать физических лиц с поручительством или без него.
Особенности выдачи займов
Потребительское кредитование всегда считалось наиболее популярным направлением в деятельности любых коммерческих банков. Именно эти программы дают потенциальным заемщикам возможность получить нужную сумму в течение нескольких дней, при этом не нужно отчитываться кредитору, на какие цели она будет потрачена. Такое финансирование называется нецелевым и рассчитано на несколько категорий граждан.
Взять кредит на потребительские нужды в Белинвестбанке могут только граждане Беларуси. Для них действуют выгодные условия и регулярно разрабатываются привлекательные программы, позволяющие пользоваться ссудой с приемлемой процентной ставкой. Предусмотрены направления не только для работоспособного населения, но и для тех, кто уже достиг пенсионного возраста.
Особенностью кредитования является строгая оценка банком платёжеспособности потенциального заемщика. Очень тщательно анализируется показатель так называемой долговой нагрузки. Он отражает соотношение суммы ежемесячного платежа по кредитовой сумме к среднемесячным доходам (рассчитывается в процентах). Значение этого показателя не должно быть менее 40, в противном случае заявка на потребительский кредит в Белинвестбанке будет отклонена. При этом организация внимательно изучает и кредитную историю клиента, и имеющиеся у него непогашенные кредиты.
На сегодняшний день банк предлагает несколько программ кредитования:
- заём «Всегда под рукой» — до 20 тысяч рублей на 60 месяцев при 12,5−14,95% годовых;
- «Личный выбор» — размер определяется в соответствии с платежеспособностью клиента и назначается индивидуально, процентная ставка составляет от 14,9 до 16,1%;
- на покупку автомобиля — ссуда в размере 75−100% стоимости транспортного средства по 15−17% годовых на 84 месяца;
- на обучение — размер займа зависит от необходимой суммы на образование, переплата составляет 15,53%, срок — продолжительность обучения и 59 месяцев дополнительно;
- «Офицерский» — до 20 тысяч рублей под 15,53% годовых на 5 лет;
- «Экспресс-займ» — до 1000 рублей под 26,45% до 1 года.
Из предложенного списка программ каждый клиент может выбрать наиболее оптимальный и доступный кредит. Кроме того, в Белинвестбанке доступна услуга рефинансирования. Она предполагает оплату имеющейся задолженности не только в белорусских рублях, но и в долларах или евро.
Условия оформления
Наиболее популярным является оформленный на пластиковые карточки кредит в Белинвестбанке на потребительские нужды. Калькулятор, которым клиенты могут воспользоваться на официальном ресурсе компании, позволяет сделать предварительный расчет. В форму необходимо ввести желаемую сумму к получению, срок возврата, а система автоматически посчитает, сколько придется платить ежемесячно. Кроме того, заемщик сразу может узнать сумму переплаты за пользование денежными средствами.
Главными требованиями, которые предъявляет кредитор к кандидатам на займы, являются:
- возраст в пределах 18−64 лет;
- прописка на территории Беларуси и гражданство страны;
- наличие подтвержденного трудового стажа не менее 3 месяцев;
- постоянный источник дохода.
В каждой из программ кредитования могут присутствовать свои особенности при оформлении, но обязательными для всех являются перечисленные критерии. Оставить заявку можно в онлайн-режиме. После ее предварительного рассмотрения банк вынесет решение о возможности кредитования или об отказе. В первом случае клиенту необходимо прийти в филиал с пакетом требуемых документов:
- паспорт с пропиской;
- для оформления экспресс-займа — водительское удостоверение или военный билет (в качестве второго подтверждающего документа);
- справка, указывающая на источники стабильных доходов за последние 3 месяца (вместо нее может быть предъявлена карта, открытая в Белинвестбанке);
- документ, подтверждающий обучение в конкретном заведении (для кредита на учебу);
- справка, оформленная по месту трудоустройства для военнослужащих (для вышедших на пенсию — удостоверение);
- другие документы, которые кредитор может потребовать на свое усмотрение.
Если в программе выдачи кредита участвует еще и поручитель, то он также обязан предоставить справку о доходах и подтверждение о трудоустройстве. Привлечение гаранта позволит увеличить размер доступного займа, так же как и оформление залогового имущества. Обеспечением могут выступать транспортные средства, квартиры и дома, депозиты и вклады.
Если целью получения ссуды является обучение, покупка авто и другое конкретное назначение, это необходимо четко прописывать в договоре. Кроме того, клиенту нужно будет документально подтвердить, что использование денежных средств было строго целевым.
Внесение изменений в договор
У каждого заемщика может возникнуть непредвиденная ситуация, когда заявленный ранее уровень доходов меняется. Это может быть связано с серьезным заболеванием, потерей трудоспособности или даже смертью. В таком случае кредитор допускает возможность внесения изменения в кредитные договоры. Принимаются следующие заявления:
- об изменении размера процентной ставки, смене залога или переносе срока погашения основного долга (стоимость данной услуги составляет 45 тысяч);
- о пролонгации периода возврата долга или пересчете суммы ежемесячных платежей (стоимость — 31 тысяча белорусских рублей);
- об изменении суммы кредита (услуга обойдется в 40 тысяч);
- о смене поручителя и расторжении подписанного с ним договора (30 тысяч рублей).
Каждая заявка рассматривается банком индивидуально. В некоторых случаях придется предъявить документы, подтверждающие изменение платежеспособности заемщика (медицинские справки, трудовую книжку и т. д. ). Отдельно анализируется вопрос об изменении процентной ставки при рождении в семье второго или более ребенка.
Заявления подаются клиентом лично в банк. При этом предварительно можно использовать кредитный калькулятор Белинвестбанка на потребительские нужды. В нем можно рассчитать сумму предстоящих ежемесячных платежей с учетом корректировки. Расчет дает только предварительные цифры, более точные данные озвучит сотрудник банка.
Возможность самостоятельно проанализировать предстоящие расходы позволяет правильно спланировать семейный бюджет без существенного удара по нему. Следует помнить, что за невыполнение долговых обязательств и просрочку банк начисляет неустойку.
Подача заявки и способы погашения
Перед тем как обратиться к кредитору с просьбой о получении займа, рекомендуется использовать калькулятор потребительского кредита. Белинвестбанк с пониманием относится к каждому заемщику, однако за нарушение условий договора придется уплатить штраф, причем независимо от того, по какой причине допущена просрочка.
Когда заявка будет одобрена, клиент может получить выданную ему сумму несколькими способами:
- наличными на руки в кассе;
- перечислением на карточный счет, который открыт в Белинвестбанке;
- переводом на мгновенную кредитную карту;
- безналичным переводом на счет поставщика (производителя);
- в качестве оплаты на счет по рефинансируемому кредиту.
- наличными на руки в кассе;
- перечислением на карточный счет, который открыт в Белинвестбанке;
- переводом на мгновенную кредитную карту;
- безналичным переводом на счет поставщика (производителя);
- в качестве оплаты на счет по рефинансируемому кредиту.
Выбор остается на усмотрение клиента, но каждый из доступных способов может зависеть от особенностей кредитной программы.
Чтобы вернуть задолженность банку, заемщик обязуется пополнять ежемесячно два открытых на него счета. Первый предназначен для погашения определенными частями основной суммы долга, а второй — для уплаты процентов. По каждому из них поступления должны производиться в строго установленный договором срок. За просрочку начисляется пеня в размере 0,1% от суммы остатка за каждый день. Кроме того, процентная ставка на весь период задержки повышается в полтора раза.
Погашение осуществляется равномерными платежами, допускается досрочное возвращение всей суммы кредита без предусмотренных комиссий и штрафов. Бесплатными способами зачисления денег на счет кредитора является оплата в кассах филиалов, в банкоматах, через систему интернет-банкинга, на сайте кредитора и через мобильный банкинг. Можно также воспользоваться услугами других банков, совершив перевод, но за эту услугу придется заплатить комиссию в соответствии с тарифами другой организации.
Чтобы избежать штрафов и огромных переплат по займу, необходимо следить за графиком регулярных платежей. Положительная кредитная история, отсутствие просрочек и конфликтов с коммерческими банками — все это является залогом одобрения заявки в будущем.
