Кредит в Почта Банк: условия, калькулятор, процентная ставка 2022 года

На сегодняшний день кредитование населения является популярной услугой, которую предоставляют многие кредитно-финансовые учреждения в стране. Одним из таких является Почта Банк. Физические лица имеют возможность без справки о доходах и поручителей взять кредит в Почта Банк. Условия, процентные ставки 2022 года и калькулятор можно найти на официальном сайте организации. Прежде чем отправляться оформлять займ, нужно тщательно изучить все аспекты.

Общая информация

Публичное акционерное общество «Почта Банк» появилось на финансовом рынке России не так давно, только в 2016 году. Оно образовалось благодаря объединению интересов группы ВТБ и Почты России. Организация предоставляет широкий спектр услуг гражданам страны. Основная цель — повышение доступности финуслуг для населения.

На сегодняшний день большое количество филиалов открылось на базе почтовых отделений. За 2 года деятельности их было около 18 тыс., что позволило усилить распространение основных банковских услуг на территории РФ.

Перечень банковских продуктов состоит из сберегательных счетов, переводов и платежей, обслуживания зарплатных, а также пенсионных карт и малого бизнеса, вкладов, большого количества кредитных продуктов и т. д. Кроме того, все клиенты могут подключить интернет- и мобильный банкинг. Исследования, проведенные компанией Markswebb Rank, показали, что мобильный банк является одним из лучших в стране.

В 2017 году организация открыла больше 12 тыс. точек в 82 регионах страны. Благодаря этому банк сегодня занимает второе место по размеру сети на рынке финансовых услуг.

Большая часть отделений охватывает небольшие города и сельскую местность. Количество клиентов в 2017 году превысило 6 млн человек. Организация планирует увеличить клиентскую базу до 21 млн к 2023 году.

В отделении Почты России отводится специальное окно продаж банка, где находится сотрудник. Организация не имеет кассовых узлов, клиенты осуществляют финансовые операции при помощи банкоматов. Последние имеют систему замкнутого оборота наличности. Снять деньги со счета или пополнить карточку можно в отделениях, оснащенных Pos-терминалами.

Потребительские кредиты

В жизни каждого человека случаются ситуации, когда нужно срочно уладить финансовые вопросы, решить которые собственными силами не представляется возможным. Выход есть — взять потребительский кредит частным лицам в Почта Банк. Кредитный калькулятор поможет самостоятельно произвести все необходимые расчеты. Однако имеется один важный нюанс: для оформления займов нужно быть клиентом банка, то есть иметь сберегательный, пенсионный или зарплатный счет.

Существует несколько тарифных планов:

1. Суперпочтовый — на сумму от 300 тыс. до 1 млн руб. Процентные ставки варьируются от 14,9 до 17,9% годовых. Кроме того, имеется комиссия за услугу от размера суммы к выдаче, которая составляет 1,9−3,9%.
2. Первый почтовый — размер займа от 50 до 500 тыс. руб., ставка 17,9—23,9%. Размер комиссии колеблется от 3,9 до 6,9%.
3. Зарплатный. Согласно условиям этого проекта, дебитор может получить от 300 тыс. до 1,5 млн руб. Ставка — 14,9—17,9%, сумма комиссии составляет 1,9−3,9%.

Кроме того, имеются льготные условия, которые применяются для клиентов, имеющих тарифный план «Зарплатный пенсионер», «Зарплатный» или «Пенсионный». Им предоставляются займы с более низкими процентными ставками, по сравнению с базовыми, и меньшими комиссиями за услугу от суммы к получению. Последние составляют всего 1%.

Помимо этого, клиент может подключить услугу под названием «Гарантированная ставка». Согласно условиям, заемщик должен внести минимум 12 платежей без просрочек, а затем банк пересчитает займ по процентной ставке 12,9%. Переплаченная сумма возвращается на сберегательный счет заемщика после полного погашения кредита.

Для получения кредита потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Некоторые из них:

• наличие паспортного документа гражданина РФ и постоянной регистрации;
• возраст более 18 лет;
• два номера телефона (мобильный и городской).

Справка о доходах не нужна, однако банк требует представить данные СНИЛС и ИНН работодателя. Если организация предлагает сумму средств, которой недостаточно для удовлетворения нужд дебитора, можно привлечь близких родственников в качестве созаемщиков. Таким образом, сумма кредита увеличится.

Услуга рефинансирования

Почта банк (ПБ) помогает своим клиентам выплачивать займы других банков, то есть оказывает услуги по рефинансированию.

Перекредитование дает дебиторам следующие возможности:

1. Подобрать наиболее удобный размер ежемесячных платежей. Это реализуется за счет более лояльных условий кредитования.
2. Дополнительно получить деньги наличными.
3. Снизить ставку по действующим займам.
4. Объединить несколько долгов в один, чем сделать выплаты каждый месяц более прозрачными и комфортными. Это объясняется тем, что будет один платежный график.

Размер ежемесячных выплат поможет рассчитать калькулятор потребительского кредита Почта Банк. В 2022 году на общих условиях предоставляется две схемы перекредитования:

1. Рефинансирование — на сумму от 50 до 500 тыс. руб. при ставке 16,9—19,9% сроком от 1 до 5 лет.
2. Рефинансирование 1000000 — от 500 тыс. до 1 млн руб. Период кредитования от 12 до 60 месяцев, процентная ставка 12,9—14,9%.
3. Кроме того, действует специальная программа для пенсионеров, согласно которой человек может взять от 20 до 200 тыс. руб. на срок от 1 до 3 лет с процентной ставкой 16,9—19,9%.

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ, пенсионер должен достигнуть пенсионного возраста. Основные требования к рефинансируемому займу:

• отсутствие просрочек;
• кредит получен не менее полугода назад в организации, которая не относится к группе ВТБ;
• займ был выдан на потребительские нужды или покупку авто;
• до окончания выплат осталось не меньше 3 месяцев;
• средства были получены в российских рублях.

Потенциальный заемщик должен предоставить в банковскую организацию некоторые документы. Среди них:

1. Паспорт гражданина России.
2. Данные ИНН и СНИЛС работодателя.
3. В случае одобрения заявки, дебитором должна быть предоставлена документация, в которой содержатся данные о рефинансируемом займе: номер договора и дата подписания, название банка, номер счета, код финансовой организации, сумма займа на момент подписания договора. Пенсионерам дополнительно необходимо предоставить пенсионное удостоверение.

Льготные условия

1. Паспорт гражданина России.
2. Данные ИНН и СНИЛС работодателя.
3. В случае одобрения заявки, дебитором должна быть предоставлена документация, в которой содержатся данные о рефинансируемом займе: номер договора и дата подписания, название банка, номер счета, код финансовой организации, сумма займа на момент подписания договора. Пенсионерам дополнительно необходимо предоставить пенсионное удостоверение.

Организация предоставляет льготный займ, который предназначен на освоение гектара на Дальнем Востоке. Последний может бесплатно получить любой гражданин России на 5 лет. Закон вступил в силу 1 феврале 2017 года. Если в течение этого времени земля будет освоена, ее можно оформить в собственность или получить в аренду.

Банк выдает своим клиентам займ на приобретение различных товаров и услуг, необходимых для освоения полученного участка. Это может быть различная сельскохозяйственная техника, семена, теплицы, материалы для строительства и отделки и т. д. Средства можно потратить на следующие нужды:

• обустройство территории различными коммуникациями;
• установка электрооборудования;
• закладка фундамента;
• строительство забора или дома;
• приобретение сельскохозяйственной техники.

Организация имеет список партнеров, у которых можно приобрести различные товары и услуги по специальной льготной программе. После получения гектара нужно подать заявку в банк на получение льготного займа. Это можно сделать в режиме онлайн. Обязательно следует указать номер участка (его присваивают после регистрации) и товар, который нужно приобрести. Затем необходимо дождаться информации касательно того, какую сумму банк одобрил.

Кроме того, организация должна выслать специальную анкету, которую нужно заполнить. Затем следует отправиться в магазин-партнер с паспортом и анкетой. В последней будет указана сумма, на которую можно рассчитывать. После заказа подходящих товаров и услуг консультант поможет подобрать наиболее подходящий тариф.

Можно заранее самостоятельно рассчитать размер минимального платежа. Очень удобный у Почта Банка калькулятор потребительского кредита. В 2022 году его усовершенствовали, добавив подробный график платежей.

По этой программе организация предоставляет своим заемщикам определенные привилегии. Некоторые из них:

1. Имеется возможность подключить опцию «Пропускаю платеж», если у дебитора возникли непредвиденные обстоятельства. Комиссия за подключение услуги составляет 300 руб.
2. Изменение даты платежа. Клиент в любое время может поменять дату выплаты. Для этого нужно выбрать любое число с 4 по 28. Единственная оговорка — оно должно быть не позднее, чем две недели от дня текущей выплаты. Комиссия за подключение опции составляет 300 руб.

Образовательный займ

Любящие родители стараются дать своим детям хорошее образование, однако оплачивать его своими силами не всегда есть возможность. Банк идет навстречу своим клиентам, предоставляя программу под названием «Знание — сила». Заемщик может получить до 2 млн руб. с процентной ставкой 9,9% годовых.

Основные преимущества:

1. В процессе обучения заемщик оплачивает только проценты, которые начисляются на выданную сумму. Основное тело кредита можно оплатить по окончании учебы.
2. Можно использовать займ для частичной оплаты, добавляя при этом собственные средства. Кроме того, можно оплатить будущий период самостоятельно, сохранив возможность пользоваться займом в будущем.
3. Также можно принести счет из ВУЗа за период обучения, а банк самостоятельно оплатит его.
4. Максимальный лимит по кредиту рассчитывается с учетом совокупного семейного дохода. Если максимальная сумма недостаточная, привлекаются созаемщики, что дает возможность получить займ на большую сумму.
5. По мере надобности оформляется отсрочка оплаты основного долга.
6. Разрешается оформить займ и обучаться в любом городе страны, независимо от места регистрации.

К потенциальному заемщику финансовая организация предъявляет ряд требований. Среди них:

• гражданство России, постоянная регистрация в одном из субъектов РФ, наличие домашнего и мобильного телефона;
• возраст заемщика не менее 18 лет, стаж работы не меньше 3 месяцев на последнем месте;
• в качестве созаемщика может выступать лицо старше 14 лет.

Выдача карточек

Финансовая организация выдает своим клиентам различного рода кредитные карты. Все они отличаются друг от друга, каждая имеет свои особенности, поэтому информацию следует изучить подробно.

Элемент 120 — преимущества этого банковского продукта заключаются в льготном периоде — 120 дней. Карта открывает новые возможности для клиентов ПБ. С ее помощью можно делать покупки и оплачивать услуги по всей стране, включая интернет-магазины, без каких-либо комиссий.

Нужно только в срок погашать долг перед банком. Беспроцентный период — 4 календарных месяца. На протяжении этого времени клиент может использовать средства бесплатно, в случае отсутствия просрочек по выплатам.

Максимальный кредитный лимит составляет 500 тысяч. В случае отсутствия возможности возврата средств до окончания льготного периода, начисляется комиссия в размере 22,9%. Ежемесячный платеж составляет 5% от текущего долга по основному займу + комиссии и проценты.

Карта «Пятерочка»

Этот продукт от ПБ представляет собой неименную кредитную карточку Visa Classic, льготный период которой составляет 2 месяца. С ее помощью можно существенно экономить, совершая покупки в магазинах «Пятерочка».

Основные преимущества карты:

• начисление баллов за совершение покупок в любых магазинах;
• по 2500 баллов за первую покупку, в день рождения, при переводе пенсии в ПБ;
• списание баллов для оформления скидки (до 100% от суммы);
• в 3 раза больше бонусов за совершение покупок в сети «Пятерочка»;
• для оформления нужно единожды посетить отделение банка;
• партнеры Visa предоставляют специальные предложения, а также скидки;
• дополнительно к карточке в отделениях ПБ можно бесплатно открыть сберегательный счет, на который ежемесячно будут начисляться проценты на остаток;
• безопасность по сравнению с наличными средствами (в случае утери нужно немедленно позвонить на горячую линию банка, чтобы карту заблокировали).

Максимальный лимит по кредиту составляет 500 тыс. руб. под 0% (при оплате покупок в течение льготного периода, при условии своевременной оплаты долга по займу). Если вовремя внести обязательный платеж до окончания льготного периода нет возможности, на снятие средств и оплату услуг начисляется 27,9%.

Почтовый Экспресс

Для совершения ежедневных покупок ПБ разработал продукт под названием «Почтовый Экспресс». Это карта Visa, имеющая небольшой кредитный лимит (максимум 5000 руб.). Этих средств вполне хватит для регулярных трат. Незначительный лимит позволит заемщику с легкостью оплачивать задолженность своевременно и в полном объеме.

Преимуществом этого банковского продукта является отсутствие комиссий за ежемесячное обслуживание (при оплате долга вовремя и полностью), пополнение карты (через банкоматы ПБ), за пользование кредитом.

Изделие имеет особый уровень защиты:

1. Пин-код — все операции по карточке защищаются при помощи пин-кода, который знает только владелец. При необходимости можно самостоятельно поменять его в банкоматах ВТБ.
2. 3D-Secure — все покупки через интернет защищаются одним из наиболее современных способов — 3D-Secure. Перед проведением транзакции банк присылает владельцу sms-сообщение с одноразовым паролем, который действует 2—3 минуты.
3. Микрочип. Карточка «Почтовый Экспресс» имеет микрочип, который сможет защитить владельца от злоумышленников.
4. Смс-информирование. При подключении этой услуги банк будет присылать владельцу карты смс-сообщение о каждой проведенной операции. Стоимость этой услуги составляет 49 руб/мес., начисление осуществляется с 3 месяца использование карточки.

Для оформления нужно подать заявку в отделении, затем в течение 5 минут сотрудник огласит решение банка. Пользоваться картой можно сразу.

Способы оплаты

Существует несколько способов, с помощью которых можно внести ежемесячные платежи по долговым обязательствам. Некоторые из них:

1. Онлайн-платеж. На сегодняшний день есть множество различных интернет-сервисов для оплаты займов. Следует отметить, что с их помощью можно вносить средства как на карту, так и оплачивать кредит по номеру договора. Деньги зачисляются на следующий день.
2. Без комиссий можно внести средства через банкоматы ПБ или ВТБ, а также с карт других финансовых организаций через сервис Почта Банк онлайн.
3. Автопогашение. В день платежа требуемая сумма будет автоматически списываться с зарплатной карточки в счет погашения долговых обязательств. Таким образом, исключается возможность пропуска выплаты. Это очень удобный способ, ведь человеку не придется посещать отделение банка.
4. Досрочно погасить займ (частично или полностью) можно без подачи заявлений и каких-либо комиссий. Для этого нужно позвонить в клиентскую поддержку не позже, чем за 7 дней до даты внесения следующего платежа.

Добровольное страхование

Кроме всех вышеописанных банковских продуктов, финансовая организация предоставляет своим клиентам услуги в сфере добровольного страхования для защиты от различных непредвиденных жизненных ситуаций.

К ним можно отнести страхование недвижимости или здоровья. Последние бывают нескольких видов:

1. Детский врач. Этот продукт предусматривает максимальную размер выплат в 100 тысяч. Застраховать можно ребенка в возрасте от 1 до 17 лет. Стоимость продукта составляют 2—3 тыс. руб. в зависимости от условий договора. Срок действия — 12 месяцев.
2. Личный врач. Максимальная сумма выплат и стоимость аналогичны предыдущему варианту. Единственное отличие состоит в том, что возраст застрахованного должен быть от 18 до 85 лет.
3. Береги здоровье. Сумма выплат — 125 тысяч рублей. Застраховать можно физическое лицо в возрасте 18—50 лет сроком на полтора года. Период ожидания выплат составляет полгода.
4. Медсоветник. Стоимость страховки — 3 тыс. руб. сроком на 12 месяцев. Такой продукт действует на территории РФ, максимальная сумма выплат составляет 70 тыс. руб. Застраховать можно дееспособное физлицо, которое является гражданином РФ в возрасте 18—85 лет.

Приобрести страховой полис можно в отделениях ПБ. Прежде всего, необходимо выбрать подходящую программу. Затем с помощью банковского сотрудника все оформить и внести оплату. Полис следует хранить на протяжении всего срока страхования.

Надежной финансовой организацией, предоставляющей широкий спектр банковских услуг, сегодня является почта банк. Онлайн-калькулятор потребительского кредита физическим лицам поможет определить наиболее выгодные для себя условия оформления займа, рассчитать минимальный размер ежемесячных платежей и т. д. Кроме того, на сайте организации можно подать заявку, чем существенно сэкономить время.