Чтобы выбрать банк для получения кредита на потребительские нужды, необходимо рассмотреть наиболее востребованные на рынке предложения, например, от Московского кредитного банка. Заемщики могут самостоятельно использовать кредитный калькулятор на потребительский кредит частным лицам в МКБ и в короткие сроки узнать решение по своей заявке.
Общие сведения
ПАО «Московский кредитный банк» (МКБ) является крупнейшей универсальной банковской организацией, работа которой сосредоточена в Москве и Московской области. Работает компания в сфере банковских услуг с 1992 г. С 1994 года финансово-кредитную организацию возглавляет российский бизнесмен Р. Авдеева. С 2012 года в составе акционеров банка находятся такие крупные компании, как IFC и ЕБРР.
Организация предоставляет огромный перечень банковских услуг для частных лиц, а также производит финансовое обслуживание корпоративных клиентов. На сегодняшний день МБК находится в десятке самых крупных банков России по выданным кредитным ссудам и привлеченным средствам юридических лиц, а также занимает 11-е место по количеству сделанных депозитов и 16-е место по потребительским кредитам для физических лиц. Торговая сеть МБК на сегодняшний день насчитывает более 95 филиалов и 25 оперативных касс.
Условия выдачи кредита
Условия выдачи займов в МКБ для частных лиц будут зависеть от выбранной программы. В финансовой компании существует множество вариантов автомобильного кредитования, ипотечных кредитов, но только несколько вариантов получения потребительского займа.
Нецелевой кредит частным лицам предполагает самый большой размер возможной выданной суммы и относительно невысокие ставки по процентам. За счет крупной ссуды и продолжительному периоду выплаты задолженности (до 15 лет) кредит можно использовать почти для любых потребностей.
Целевой кредит на рефинансирование может выдаваться для выплаты задолженности в других банках. Процентные ставки по предложениям перекредитования будут немного выше, в отличие от стандартного нецелевого кредита. Кроме основного перечня документации, заемщик обязан будет подать справки по кредитам в иных компаниях.
Еще один потребительский заём в МКБ смогут получить работники аккредитованных организаций-партнеров. Для этих физических лиц действует сниженная процентная ставка. Процентные ставки по потребительским займам в МКБ имеют очень большой диапазон значений.
Сегодня средний размер ставки в рублях составляет приблизительно 20%, в долларах США — 14%. Причем банк не берет комиссию за рассмотрение заявления и подготовку кредитного договора. Также отсутствует ежемесячная комиссия, которая предусмотрена в большинстве банковских организаций. На официальном сайте МКБ можно рассчитать потребительский кредит на специальном калькуляторе, что облегчает потенциальным клиентам выбор определенного банковского продукта.
Актуальные предложения
Оформить заём наличными в МКБ — это очень выгодно, так как организация предлагает огромный перечень банковских продуктов для физических лиц. Заемщики могут на выгодных условиях купить квартиру, частный дом или транспортное средство, получить денежные средства наличными на приобретение любого товара, открыть кредитную линию на карточке либо рефинансировать свой долг в другом кредитном учреждении.
Условия выдачи кредитов довольно выгодные, но самые сильные позиции на банковском рынке МКБ имеет в таких кредитных предложениях, как автомобильные кредиты и потребительские займы. В оказании этих услуг компания находится в ТОП-15 самых крупных банков России (несмотря на ограниченность региона выдачи кредитов лишь в Москве и области).
У кредитных программ МКБ существует лишь один значительный недостаток — территориальное расположение банка. Именно поэтому он и называется «Московским», так как действует лишь в Москве и области.
Но в Московском кредитном банке существуют все разновидность выдачи кредитов:
- потребительские займы;
- ипотечные кредиты;
- автомобильное кредитование;
- кредитные карточки;
- кредитование бизнеса;
- рефинансирование.
Виды нецелевых займов
Займы МКБ частным лицам предоставляются, как правило, на нецелевые потребительские нужды.
Банк предлагает несколько предложений потребительских кредитов:
- Крупные капиталовложения. К примеру, приобретение гаража или земельного участка, постройка дома. Целевых займов на эти нужды не существует, а размер суммы потребительского кредита вполне дает возможность произвести крупную покупку.
- Автомобильный кредит. В банке существуют выгодные и удобные предложения автомобильного кредитования, в частности с государственной поддержкой. Большинство клиентов предпочитают оформлять нецелевой кредит на приобретение автомобиля, хотя этот займ намного дороже целевого. Это можно с легкостью объяснить. Для начала авто не надо страховать по КАСКО и платить за это большую сумму. Также транспортное средство не находится в залоге у банка и при этом никто не ограничивает клиента в выборе машины или места ее приобретения.
- Ремонт в квартире. Также довольно популярная программа, по которой клиенты берут кредит в МКБ.
- Рефинансирование долгов по кредитам в иных банковских организациях. В МКБ существует целевой кредит на рефинансирование, но заемщики предпочитают брать обычную ссуду. Это обусловлено тем, что целевые кредиты выдаются на ограниченных условиях. К примеру, по рефинансирующей задолженности у человека не должно быть просрочек или общая сумма должна быть не более определенного размера. Намного проще взять обычный кредит и выплатить этими средствами все свои долги в других кредитных компаниях самостоятельно.
- Деньги на дорогие покупки. Как правило, ссуды выдаются для приобретения бытовой техники, мебели, телефонов, компьютеров. Также популярен сегодня кредит на отдых за границей.
- Кредитные карточки — займы с беспроцентным периодом до 50 дней. По завершении льготного срока устанавливается ставка размером от 24% годовых при получении в рублях (от 19% в валюте). Кредитное ограничение — до 800 тыс. руб. Ежемесячная оплата за использование банковских денег составляет 5% от общего долга.
Специальные программы
Помимо вышеуказанных кредитных предложений, на сегодняшний день в МКБ действуют различные специальные программы.
Для клиентов банка доступны такие банковские продукты:
- Предодобренные займы добросовестным клиентам. Нецелевой заём без гарантийного залога (кредитная карточка) с заранее одобренным размером кредита (кредитное ограничение). Решение о выдаче кредитных средств происходит по инициативе банковской организации. Информирование клиента о наличии для него этой программы производится с помощи отправки SMS-сообщения. Главное требование — это наличие хорошей кредитной истории в МКБ.
- Кредит 14%. Кредитная ставка от 14% годовых начисляется во время оформления нецелевого беззалогового займа на сумму от 500 тыс. до 2 миллионов рублей на срок от полугода до 3 лет. Основное условие — это отсутствие текущего нецелевого кредита на момент подписания договора.
Минимальная ставка 14% может быть предоставлена банком при выполнении определенных условий.
Требования при получении кредита:
- оформление займа на срок более полугода (для корпоративных заемщиков — более 3 лет);
- обеспечение заемщиком погашения ежемесячной оплаты в 10-тидневный срок до указанной даты выплаты по договору;
- оформление полиса страхования.
Требования к клиентам
Подбирая банк для оформления займа, необходимо помнить, что со стороны кредитной организации к потенциальным претендентам тоже предъявляются определенные условия. Чаще всего они относятся к возрасту, месту жительства и официальному трудоустройству, информации о трудовом стаже, кредитной истории и размере постоянного дохода.
Между банковскими компаниями критерии отбора заемщиков во многом похожи, но существуют и отличия. При несоответствии одному из условий банк автоматически принимает отрицательное решение в выдаче займа. Поэтому нужно ознакомиться с ними еще перед оформлением заявления.
Если рассматривать требования со стороны МКБ к потенциальным претендентам, то к особым условиям относится регистрация организации-работодателя в Москве или области. Это решение дает возможность банку более качественно проанализировать заявление, а при просрочке — оперативно связаться с заемщиком.
Нужно сказать, что с учетом большой доли «приезжих» на работу граждан кредитная компания не требует от заемщиков постоянного местожительства в Москве и области.
Для оформления займа потенциальному претенденту нужно иметь прописку на территории России без привязки к месторасположению банка.
Также послаблением для заемщиков является отсутствие со стороны МКБ распространенного требования к наличию и продолжительности трудового стажа, а также готовность выдавать кредиты лицам с 18 лет без привлечения созаемщиков или оформления залогового имущества.
Таким образом, основные критерии отбора заемщиков по потребительским кредитам МКБ следующие:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Возрастная категория — более 18 лет.
- Регистрация клиента или предприятия-работодателя в Москве или области.
- Стабильный доход, который позволяет обслуживать кредит. Есть возможность выдачи займов для неработающих пенсионеров.
- Работодатель клиента — аккредитованное банковской организацией предприятие (требование должно быть соблюдено во время выдачи займа в рамках программы кредитования работников предприятий-партнеров банка).
- Статус заемщика — ИП, наемные рабочие, пенсионеры, студенты, владельцы бизнеса.
- Наличие хорошей кредитной истории при выдаче займа по акции для добросовестных клиентов.
Перечень документов
Чтобы оформить кредитную ссуду в МКБ, не нужно подавать справку о доходах. Минимальный перечень документации включает в себя составленное заявление, гражданский паспорт и ИНН работодателя и требуется в рамках кредитной программы работников аккредитованных банком организаций.
Желающим взять заём в МКБ (помимо работников предприятий-партнеров банка) иногда необходимо предъявить второй документ, подтверждающий личность. Им может быть водительское или пенсионное удостоверение, военный билет.
Для оформления ссуды на рефинансирование текущего долга в сторонней банковской организации заемщику нужно приготовить документы, которые подтверждают этот факт, а также текущую сумму долга по рефинансируемому займу и заявку на полную преждевременную оплату. Подтверждающей справкой в этом случае может являться кредитное соглашение.
По желанию заемщика (либо по требованию кредитной компании) дополнительно предоставляются документы, которые подтверждают материальное положение. Это могут быть справки о доходах, документы, доказывающие наличие ценных активов (бумаги на транспортное средство или недвижимое имущество).
Предоставление этой документации с условием действующих требований по кредитам МКБ не является обязательным, но их наличие (либо отсутствие) непосредственно влияет на процентную ставку и иные условия получения кредита, поэтому подтвердить материальное состояние и постоянный доход все-таки стоит.
Перечень документации, которую МКБ готов взять к рассмотрению, довольно большой. Полный список документов опубликован на официальном сайте банка, в разделе предполагаемого кредитного предложения.
Процесс оформления
Рассчитав на калькуляторе потребительский кредит в МКБ и определившись с условиями кредитования, заемщик обязан предварительно подать заявление.
Выполнить это можно различными способами:
- подача кредитного заявления с помощью интернет-банкинга МБК-Онлайн;
- заполнение онлайн-заявления на официальном сайте банка;
- личный визит заемщика в любой филиал банка;
- звонок по телефону на горячую линию службы поддержки банка.
Самое удобное и экономически выгодное решение — это заполнение заявки в интернет-банкинге или на официальном сайте организации. Заемщикам, которые предпочитают больше личное общение, можно посетить филиал банка, где квалифицированные специалисты предложат личную консультацию и помогут составить заявление.
Филиалы МКБ работают с 10.00 до 21.00 без перерывов и выходных. Это делает посещение банковского отделения возможным для заемщиков даже с очень плотным графиком работы.
Подача онлайн-заявки
Оформить кредит в МКБ наличными с помощью составления онлайн-заявления можно на сайте банковской организации в разделе предполагаемого кредитного предложения. Здесь же можно воспользоваться калькулятором досрочного погашения кредита МКБ.
Чтобы получить предварительное решение по выдаче кредитной ссуды, заемщику достаточно только заполнить несколько полей соответствующего бланка.
Список необходимой информации для подачи онлайн-заявления на сайте банка следующий:
- выбранное кредитное предложение;
- данные о требуемой сумме и выбранной валюте;
- данные о заемщике (Ф.И.О., место прописки, дата рождения, размер среднемесячного дохода, электронная почта, два контактных номера телефона);
- стоимость автомобиля и сумма первого взноса (для автомобильного кредитования);
- согласие на получение информации о банковских услугах и предложениях, а также на обработку личных данных;
- населенный пункт, в котором находится государственная регистрация компании-работодателя.
По результатам рассмотрения заявления банк выносит лишь предварительное решение о выдаче кредита, которое в дальнейшем может быть подтверждено официально.
С учетом этого к заполнению заявки необходимо подходить с максимальной ответственностью, не допуская расхождений с реальными данными.
Калькулятор расчета
Прежде чем оформить займ, можно воспользоваться калькулятором потребительского кредита Московского кредитного банка и узнать приблизительную ежемесячную оплату. Это даст возможность оценить реальные шансы по выплате задолженности. Если сумма обязательной оплаты оказалась очень большой, то можно снизить общую сумму или изменить период кредитования в большую сторону.
Кредитный калькулятор позволяет рассчитать любое банковское предложение. Для чего потенциальный клиент обязан заполнить соответствующие поля и вписать параметры выбранной программы кредитования, подобрать способ начисления процентной ставки и нажать клавишу «Рассчитать».
В итогах расчета заемщик увидит платежный график с датами и размерами сумм ежемесячных платежей. Сразу можно оценить все параметры погашения долга: общий размер задолженности, переплату, остаток «тела» займа после каждой оплаты.
В отличие от аналогичных бесплатных сервисов, этот калькулятор расчета МКБ имеет множество дополнительных функций, делающих его уникальным:
- С помощью одного калькулятора заемщик сможет выполнить расчет любых кредитных предложений МКБ или иных банков (потребительский займ, ипотечное кредитование, залоговый или автомобильный кредит). Другие кредитные калькуляторы устроены так, что могут правильно показывать лишь один вид кредита, для которого разрабатывались.
- Можно рассчитать ссуду с учетом преждевременной оплаты в определенный срок. Также есть возможность рассчитать ставку с несколькими частичными преждевременными выплатами.
- Полученные данные всегда можно сохранить и воспользоваться графиком в любое удобное время. Так в разных банках легко сравнивать кредиты с платежным графиком МКБ.
Способы оплаты
Московский кредитный банк предоставляет большие возможности для оплаты задолженности как в регионе, так и за его пределами. За перечисление денег на кредитный баланс может сниматься комиссия с учетом выбранного способа погашения долга.
Основные способы оплаты следующие:
- Наличными через терминалы и банкоматы самообслуживания.
- Подключение услуги «Рекуррентный платеж».
- Перечисление с карты на карту при помощи интернет-банкинга.
- В кассах сторонних банков.
- В салонах «Связной».
Заемщикам, заинтересованным в автоматизации оплаты задолженности, рекомендуется воспользоваться услугой «Рекуррентный платеж». Выполнить это можно в личном кабинете на официальном сайте МКБ.
После активизации услуги требуемая сумма будет автоматически перечисляться с выбранной заемщиком карточки в счет оплаты долга по кредиту с учетом установленного платежного графика, указанного в кредитном соглашении. Использование этой функции позволит снизить риск появления технической просрочки.
Какой бы вариант оплаты задолженности заемщик ни решил использовать, рекомендуется на всякий случай занести реквизиты МКБ в блокнот. Эти данные всегда могут пригодиться.
Для получения наиболее выгодных условий по кредитованию потенциальным претендентам банк предоставляет возможность подать расширенный перечень различной документации, которая включает в себя справку о доходах.
С учетом ограничения по территориальному расположению регистрации работодателя, довольно лояльных условий к заемщикам, продолжительному периоду кредитования, кредиты МКБ рекомендуются большому кругу жителей Москвы и области.
