Образец графика платежей по кредиту изучается до подписания договора. На нем отображается дата предоставления займа, сумма, ставка, срок и проценты за использование кредита. График имеет табличную форму, в которую на протяжении срока кредитования могут вноситься правки. Заемщик обязан соблюдать график. Чтобы понять расчеты, представленные в нем, понадобится консультация сотрудника банка.
Рациональность документов
Образец графика платежей по договору займа поможет заемщику понять после оформления документов, сколько осталось выплат до погашения долга, с какого числа нужно вносить денежные средства. С учетом условий кредитования банки используют свои фирменные графики. Сотрудники финансовых структур заполняют их быстро. Самостоятельное изучение может занять некоторое время.
Чтобы потенциальному клиенту банка было легче разобраться в этом вопросе, эксперты советуют предварительно ознакомиться с основными понятиями, включая кредитный договор. Под графиком платежей эксперты в области кредитования понимают информационную таблицу, содержащую главные показатели расчета ссуды, которая состоит из тела и суммы процентов.
В таблице есть информация о процентной ставке по договору, сроке кредитования (в месяцах). Также из графика заемщик узнает общую сумму ежемесячного платежа.
Более подробная информация о займе содержится в кредитном соглашении. В нем же описывается правовая база, обязанности и права двух сторон, заключивших сделку.
Другие пункты договора:
- вид займа;
- сумма;
- срок;
- дополнительные условия.
Главными пунктами контракта для заемщика считаются обязательства сторон и график платежей. Также клиент должен обратить внимание на способы возврата долга: касса банка-кредитора, почтовый перевод, безналичный расчет, онлайн-платеж. Некоторые способы перечисления денег требуют дополнительной платы либо комиссии. Этот нюанс должен узнать заемщик предварительно.
Роль таблицы
Рассматриваемый график используется не только в кредитной сфере, но и в прочих областях, включая недвижимость при заключении договора об аренде, предпринимательство при составлении налогового календаря для сдачи отчета.
Соглашение о погашении задолженности с графиком платежей — важные документы для банка. Они гарантируют четкую регламентацию и требования к выплате долга. Сама таблица составляется с учетом действующих условий и закона. При неправильном заполнении и составлении документ теряет юридическую силу. В таком случае кредитор теряет выданные денежные средства.
Чтобы упростить своим клиентам оплату, финансовые структуры прикрепляют к соглашению еще одну таблицу, в которой указываются способы оплаты долга с комиссиями. Если у заемщика появилась задолженность, банк пишет иск, прилагая к нему график платежей с договором. Эти документы считаются в суде доказательством заключения сделки.
Судья может вынести приговор в пользу банка, при этом обязав его составить новый график по выплатам со следующим целевым значением:
- информационность для заемщика;
- отстаивание интересов в суде;
- решение конфликта.
Законодательная база
Чтобы составить таблицу платежей, необходимо прочитать федеральный закон № 353-Ф3 «О потребительском займе» от 21.12.2013 г. В законе прописаны основные моменты относительно кредитной документации, включая таблицу выплат по договору.
Положение закона № 353-ФЗ:
- Ст. 1. Указывается список отношений, регулируемых правовой базой.
- Ст. 2. Перечень законов, на основании которых предоставляются потребительские займы.
- Ст. 3. Понятия, которые используются в законе.
- Ст. 4. Описание профессиональной деятельности банков, связанной с кредитованием.
Если таблица составлена на основе действующей законодательной базы, исключается вероятность скрытых комиссий, пени, дополнительных взносов и прочих отрицательных нюансов, связанных с выплатой долга.
В статьях прописаны права и обязанности кредитора с заемщиком. Права заимодателя следующие:
- получение вознаграждения в процентах, указанных в договоре;
- возможность предъявить клиенту требования по возврату долга, если последнее лицо не соблюдает условия соглашения;
- своевременный возврат средств;
- право потребовать вернуть кредитные средства, если доказано их нецелевое использование.
В права заемщика входит возможность оспорить соглашение в суде, если собраны доказательства относительно неправомерной деятельности банка. В обязанности клиента банка входит возврат установленной в договоре суммы, выплата процентов, обеспечение целевого использования кредита и предоставление всех возможностей заимодавцу для осуществления контроля над этим. В обязанности заемщика входит выполнение иных требований, предусмотренных соглашением.
Требования к договору
График оформляется после подписания двустороннего договора. Его можно составить самостоятельно. Для этого потребуется персональный компьютер, специализированная программа. Таблицу заполняют данными, взятыми из договора. График ежемесячных платежей по кредиту бывает 2-х видов:
- Гибкий. Зависит от предоставления услуг: на протяжении установленного срока после предоставления кредита денежные средства нужно выплатить.
- Установленный. Даты прописываются в порядке, удобном для двух сторон контракта. При незначительном отклонении от графика автоматически начисляются штрафные санкции, указанные в документах.
- Гибкий. Зависит от предоставления услуг: на протяжении установленного срока после предоставления кредита денежные средства нужно выплатить.
- Установленный. Даты прописываются в порядке, удобном для двух сторон контракта. При незначительном отклонении от графика автоматически начисляются штрафные санкции, указанные в документах.
Если заемщик не успевает в указанный срок внести средства, предварительно он может уведомить об этом кредитора. При наличии такого пункта в договоре в график вносят коррективы. Если подобное условие в контракте отсутствует, банк может подать в суд иск.
Сотрудник банка должен отслеживать выполнение графика платежей в полном объеме и своевременно. Дополнительно за исполнением таблицы следит и бухгалтер кредитной организации.
Подобный контроль позволяет избежать просрочек и несоблюдения условий договора.
Физические и юридические лица
Кредитором, как и заемщиком, может быть физическое лицо. Если договор заключается между ними, используется самая простая таблица. Она представлена в виде стандартного соглашения по выплате долга. В ней указывается следующая информация:
- Дата платежа.
- Процент за пользование ссуды.
- Сумма с процентами.
- Сумма кредита, разбитая на количество месяцев пользования займом.
- Дополнительные комиссии и проценты.
- Остаток долга.
- Дата платежа.
- Процент за пользование ссуды.
- Сумма с процентами.
- Сумма кредита, разбитая на количество месяцев пользования займом.
- Дополнительные комиссии и проценты.
- Остаток долга.
Если ссуду оформляет компания, к особенностям сделки специалисты относят постоянный контроль, анализ ситуации и выбор должностного лица, который будет осуществлять оплату по долгу. Особое внимание уделяется некоторым пунктам:
- платежи в текущем месяце;
- составление бюджета доходов/расходов предприятия, чтобы избежать трудностей.
Чаще кредитная организация продлевает предприятиям оплату долга по графику, составленному индивидуально. На его основе предполагается расчет ежемесячно, ежеквартально либо другим интервалом.
Виды займа
Образец графика погашения займа с процентами зависит от вида соглашения: процентный или беспроцентный. В любом бланке прописываются даты погашения платежей, чтобы избежать просрочек по займу. Процентный график составляется в индивидуальном порядке. Для этого применяется компьютерная программа, а данные рассчитываются с учетом размера долга. В график вносят процентную ставку, вариант погашения, период кредитования, числа расчетных периодов.
Иногда клиенту предоставляется таблица после оформления ссуды. По ней возможно 2 варианта погашения долга:
- Аннуитетный. В таком случае платежи вносят в одинаковом размере ежемесячно. Особенность схемы заключается в том, что в первые месяцы заемщик платит больше процентов и меньше займа.
- Стандартный. Ежемесячное снижение размера выплаты. Заем разбивается на равные части, к которым добавляют проценты.
- Аннуитетный. В таком случае платежи вносят в одинаковом размере ежемесячно. Особенность схемы заключается в том, что в первые месяцы заемщик платит больше процентов и меньше займа.
- Стандартный. Ежемесячное снижение размера выплаты. Заем разбивается на равные части, к которым добавляют проценты.
При беспроцентной ссуде составляется график, по которому погашение осуществляется периодически и ежемесячно, либо одним платежом в конце срока договора. В таком случае потребуется учесть данные графика выплат и основные положения соглашения.
К основным данным таблицы относят периоды погашения долга. Чаще платежи вносят один раз на протяжении установленного временного промежутка — 1 месяц. Такой график выплат используют многие банки России.
Советы экспертов
Для оформления графика используется разный формат. Его можно нарисовать самостоятельно либо напечатать на компьютере. Для таблицы потребуется стандартный лист бумаги, бланк с логотипом и фирменные реквизитами компании. Графику присваивается номер. Информация о нем заносится в соответствующий учетный журнал.
Документ необходимо выполнить в 2-х одинаковых экземплярах. Один из них передается заемщику, а второй остается у кредитора. При формировании документа рекомендуется учитывать интересы двух сторон, просчитывая все нюансы соглашения. Если заемщик задержал платеж, таблица будет частью доказательной базы для двух сторон.
Внизу документа кредитор с заемщиком оставляют свои подписи. Если соглашение заключается между юридическими лицами, подпись оставляют их директора. При наличии документального подтверждения документ подписывают лица, исполняющие обязанности директоров. Подписи внизу графика свидетельствуют о том, что все указанные данные согласованы между сторонами. Печать ставят в случае, если условие о её использовании прописаны в нормативно-правой документации организаций.
При изучении договора заемщик должен внимательно ознакомиться с графиком платежей. Если его нарушить, последуют санкции, прописанные в соглашении. Чаще это пени и штрафы.
При систематическом нарушении графика договор расторгается в одностороннем порядке, включая через суд.
