Чёрные списки кредиторов-мошенников в интернете

99% заёмщиков, ищущих частных кредиторов по объявлениям, наталкиваются на мошенников, которых не интересует безысходность положения заёмщика, его проблемы. Чёрные кредиторы преследуют лишь одну цель — наживаться, и побольше.

Число пострадавших от псевдокредиторов растёт с каждым часом. Создан специальный чёрный список кредиторов в сети (и не один), где жертвы делятся информацией о мошенниках, спрашивают совета, объединяются против одного или нескольких преступников с целью подачи в прокуратуру общего заявления и т. д.

Как не стать жертвой псевдокредиторов

Кредитора можно легко проверить до сделки, изучив список кредиторов-мошенников в интернете, а договор и условия займа оформлять только с независимым юристом.

Сначала доверчивые заёмщики теряют свои деньги, а потом обращаются за помощью. И не всегда у них выманивают маленькие суммы, это могут быть последние 20 тыс. р. А вместе с деньгами люди отдают в руки преступников свои подлинные документы или их копии (электронные, бумажные), имущество.

Нелишним будет знать распространённые мошеннические схемы, как правильно вести себя с кредитором, как по закону оформить заём и вычислить кредиторов мошенников.

Чем больше знаешь о видах частных займов, и какие с ними связаны риски, тем вероятнее не попасть в «мышеловку».

Займы от частных лиц бывают трёх категорий:

• без залога, который оформляется по расписке или договору, но сумма займа обычно не выше 200 тыс. р;
• с залогом, т. е. с написанием договора залога (по п. 1 ст. 807 ГК РФ.) через нотариуса: чем больше себестоимость залога, тем на большую сумму может рассчитывать заёмщик;
• с обратным выкупом — это когда имущество переходит в собственность частному инвестору на весь период пользования займом и только после выплаты заёмщиком всей суммы возвращается обратно.

Найти частного кредитора можно в нескольких местах:

1. По совету коллег или родственников («сарафанное радио»), которые брали такие займы и могут рассказать об успешности сделки. Но осторожность не помешает и при общении с инвестором. При составлении договора займа следует быть бдительным.
2. Через кредитную биржу Webmoney, где заём переводят на электронный кошелёк системы. С него можно потом перевести деньги уже на пластиковую карту (если владелец кошелька имеет персональный аттестат Webmoney). Более подробно можно узнать на сайте сервиса.
3. Доски объявлений во дворе, в газете, глобальной сети — авторы объявлений практически все входят в чёрный список мошенников частных кредиторов, здесь нарваться на мошенника наибольшая вероятность.
4. Через кредитного брокера — посредника между кредитором и заёмщиком, который берёт за свои услуги и сопровождение сделки определенный процент. Этот способ не такой рискованный, здесь главное — вознаграждение брокеру оплатить после получения займа.

Высокий спрос на займы от частных инвесторов и простота мошеннической схемы привели к росту количества псевдокредиторов. Обманщиков практически невозможно найти и предъявить им обвинение согласно закону РФ.

Мошенники — профессиональные психологи, способные быстро войти в доверие, «искренне» посочувствовать, обещающие помощь. Они дают последнюю надежду людям, которые морально подавлены обстоятельствами.

Если каждый будет тщательно проверять кредитора, не поддаваясь эмоциям и давлению, то избежит ловушки и найдёт законный выход из сложной ситуации.

Как нужно проверять кредиторов

Для всех важно запомнить, как проверить на мошенничество частного кредитора, даже если пока нет необходимости в займе.

Вбить в поисковик или сообщить правоохранителям имя и контакты псевдоинвестора недостаточно — у мошенника всегда много номеров, имён и даже паспортов.

Проверять вначале нужно объявление. Чаще всего «чёрный кредитор» пишет следующие фразы:

• «помогу исправить кредитную историю, сотру данные из чёрного списка банка»;
• «оформлю справку о доходах 2НДФЛ, трудовую книжку с пометкой о последнем месте работы»;
• «предоставлю поручителя»;
• «дам деньги в кредит до 1 млн под 10% (15%, 20%) на 10 лет без залога»;
• «помогу купить дом (машину, яхту, остров) вдвое дешевле и быстрее без справок о доходах».

И прочий многообещающий текст.

Прежде чем соглашаться на такие сделки, следует ознакомиться с чёрным списком кредиторов и ст. 176 УК РФ (до 5 лет тюрьмы за сотрудничество с мошенником), ст. 33 (о незаконных получениях кредитов) и ст. 327 (о подделке, использовании, изготовлении и продаже поддельных документов). Можно потерять свои деньги, свободу и капитально испортить репутацию.

«Нечистый на руку» заимодавец может:

• попросить предоплату на оформление или оплату чего-либо;
• присвоить залог при 1-й просрочке;
• подложить для подписания не тот договор, который прежде составлялся и показывался заёмщику;
• «забыть» дать расписку о возврате заёмщиком средств, и тогда долг не будет считаться погашенным, гасить его придётся повторно;
• завладев данными о банковских картах и номерами электронных кошельков, полностью опустошить их.

Кредитора можно проверить по чёрному списку кредиторов мошенников, а также следующим образом:

1. Предложить личную встречу. Не каждый мошенник на неё придёт.
2. Постараться получить больше информации об инвесторе, чтобы потом её проверить (ИНН, номера телефонов, адрес дома или офиса).
3. Удостовериться, что кредитор имеет солидную репутацию (отзывы, рекомендации, лицензии, наличие офиса, сайта).
4. Нужно узнать информацию об инвесторе от 5 действующих или бывших заёмщиков, чтобы удостовериться в честности кредитора.

Пристальное внимание нужно уделить проверке договора и пункту о сроках займа — он должен быть обязательно указан. Если его нет, инвестор может уже завтра потребовать возврат денег или присвоить имущество.

Основные схемы мошенников

Псведоинвесторы придумывают с каждым разом всё более сложные схемы, но все они отталкиваются от основных и между собой похожи.

Главная задача — выманить деньги у заёмщика.

Поэтому следует помнить, что честный кредитор или брокер никогда не возьмёт деньги вперёд и не будет препятствовать участию в сделке независимого юриста.

Залог по предоплате

Предоставить залог по предоплате требуют только мошенники. Но как ни странно, большинству заёмщиков это не кажется странным и не настораживает. Требуют отправить деньги якобы для:

1. Проверки кредитной истории через бюро. Это можно сделать и без участия кредитора самостоятельно. Услуга платная, но лучше отдать её надёжной финансовой организации и получить на руки подлинный документ. А инвестору можно отправить копию КИ.
2. Страхования займа на случай невозврата.
3. Проверки платёжеспособности заёмщика. На эту удочку, самую глупую и нелепую, попадаются многие.
4. Оплаты комиссии за перевод средств. Просьба кажется адекватной, но почему кредитор не может оплатить комиссию и включить все расходы в сумму займа — непонятно.
5. Оплаты нотариуса, который заверяет документы. Однако такая процедура по закону должна происходить в присутствии всех сторон. Но это не обязательная услуга.

Если такие просьбы озвучивает инвестор — значит, он 100% обманщик.

Завладение документами заёмщиков

Только мелким мошенникам нужна предоплата, «акулам» подавай копии и даже подлинники документов. У них цель — завладеть документами и набрать на них как можно больше кредитов через микрофинансовые организации в интернете. Или ещё как-то нечестно воспользоваться чужими документами.

Если обнаружена потеря документов, нужно в тот же день обратиться в полицию с заявлением, чтобы оспорить в суде незаконность займа, взятого на потерянный паспорт.

Обман с электронными кошельками

Не нужно передавать посторонним людям свои пароли от личных кабинетов с онлайн-кошельками. Если кредитор просит пополнить кошелёк и выслать ему пароль от него, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента — он мошенник.

Переводить деньги с онлайн-кошелька можно и без одноразового пароля, который будто бы вышлют на привязанный телефон.

Махинации с товарами

Чтобы купить в кредит бытовую технику, тоже нередко обращаются к частным инвесторам. Вот только проценты «бешеные» — вместо 50 тыс. придётся отдать 150 т. р. А всё потому, что договор читался невнимательно.

Заключать любые договоры, а тем более о предоставлении займа, нужно только в присутствии независимого нотариуса.

Мошенники наглые и бессовестные, но крайне осторожные. Им невыгодно показывать своё лицо заёмщикам и юристам. Чем больше информации и «прозрачности», тем безопаснее будет сделка.

Чтобы избежать неприятной ситуации, нужно тщательно просматривать чёрный список мошенников кредиторов и частных инвесторов и всегда оставаться бдительным и спокойным. Это самый надёжный инструмент в борьбе с мошенничеством.