В жизни каждого человека могут возникнуть ситуации, когда срочно нужны деньги. И если их невозможно взять в банке в связи с плохой кредитной историей, а в микрозаймах огромные проценты, на помощь могут прийти частные кредиторы. Большинство из них дорожат сложившейся репутацией и заинтересованы в притоке новых клиентов, но есть риск нарваться и на мошенников, которые используют ситуацию в своих интересах.
Особенности частного кредитования
Частным кредитором является человек, имеющий на своем банковском счету достаточное количество денежных средств, чтобы вложить их в прибыльное дело. Клиенты к нему идут охотнее, чем в банк, так как здесь не требуют большой пакет документов и обязательно положительную кредитную историю. Многие инвесторы сразу одобряют заявку, как только заемщик предоставляет справку об оценке имущества, которое собирается приобрести. Стоимость этого имущества , которое будет залогом, должна быть выше суммы самого кредита.
Главная проблема для заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации, – это найти порядочного кредитора. Очень много объявлений бывает в местных газетах, на столбах, на остановках. На них желательно внимание не обращать, так как есть большая вероятность попасть в лапы черных кредиторов или просто мошенников, которые в качестве гарантии попросят внести предоплату и исчезнут из поля зрения.
Одним надежным сервисом, где проверяется каждое объявление, является hcpeople. Именно здесь есть настоящий шанс найти подходящего инвестора. Также есть смысл поискать надежного кредитора на биржах частных кредиторов: Zaymigo , Кредбери, Fingooroo и так далее. Найдя подходящего кредитора, нужно проверить его надежность. Для этого существуют такие варианты:
- Если он живет в том же населенном пункте, можно вызвать его на личную встречу. Реальный частный кредитор без предоплаты и авансов даст деньги взаймы, и он обязательно согласится переговорить лично, так как ему невыгодно терять потенциального клиента, мошенник на встречу не придет.
- Поискать в сети сведения на кредитора, пройтись по сайтам, где обычно размещают списки различных обманщиков, прочитать отзывы, попробовать найти страницы в социальных сетях.
- Спросить у самого кредитора телефоны его бывших клиентов. Чтобы не попасть на подставных, взять телефонов 10-15. Не стоит думать, что столько людей будут лгать.
- Если он живет в том же населенном пункте, можно вызвать его на личную встречу. Реальный частный кредитор без предоплаты и авансов даст деньги взаймы, и он обязательно согласится переговорить лично, так как ему невыгодно терять потенциального клиента, мошенник на встречу не придет.
- Поискать в сети сведения на кредитора, пройтись по сайтам, где обычно размещают списки различных обманщиков, прочитать отзывы, попробовать найти страницы в социальных сетях.
- Спросить у самого кредитора телефоны его бывших клиентов. Чтобы не попасть на подставных, взять телефонов 10-15. Не стоит думать, что столько людей будут лгать.
При заключении сделки обе стороны должны согласовать срок полной оплаты и сумму займа, ставку по процентам и форму погашения. Все это указывается в расписке, заверенной нотариусом. Что касается документов, то от заемщика нужен только паспорт или удостоверение личности. В обычных случаях кредитор дает деньги под залог, но небольшие суммы может выдать и без него, все это зависит от ситуации.
Виды мошенничества
Желая взять денежные средства в кредит, каждый человек думает о небольших процентах и большом сроке возврата. Однако бывает редко, когда частник берет меньшие проценты, чем в банках, это ему невыгодно. Невыгодно также и давать деньги на несколько лет, если речь идет о маленькой сумме. И когда в объявлении предлагаются завлекательные условия, следует быть осторожным. Очень сложно отличить порядочного человека от мошенника, если последний хороший психолог и давит на слабые места нуждающихся в деньгах. Но есть отдельные нюансы, которые должны насторожить будущих заемщиков:
- Кредитор ничего не хочет слышать о нотариусе.
- В составленном договоре много непонятных условий, и кредитор отказывается от консультации с юристом.
- Предлагает внести аванс или предоплату.
- Просит о долговой расписке еще до выдачи кредита.
- Отказывается от присутствия на сделке свидетелей.
Перед тем как брать у частного лица деньги в долг, надо внимательно прочитать договор, убедиться, что указаны правильные данные о личности кредитора, сверить их с паспортными. Во время оплаты ежемесячных сумм необходимо обязательно брать с него расписку о получении. Самым распространенным видом мошенничества является предоплата. Объясняют по-разному: за проверку кредитной истории, за страховку в случае невозврата, за комиссию банка при переводе денег и так далее.
Некоторые требуют сканированную копию паспорта. Обычно такие люди или сами являются сотрудниками банка, или имеют там своих людей, чтобы оформить по этим документам фальшивый кредит. Другая категория мошенников просит, кроме скана паспорта, выслать номер карты и код, который на обороте. Имея эти сведения, они в один момент выведут все имеющиеся на карте деньги. Особенно надо быть внимательными при подписании договора чаще всего обманывают именно на этом этапе.
Самый популярный способ незаметная подмена документа, когда сумма остается та же, но проценты и срок возврата другие. И самый изощренный вид мошенничества, который появился совсем недавно, называется «кредитной лестницей». Проделывается процедура с небольшими займами. К примеру, человеку надо всего 20 тысяч рублей. Кредитор выдает вначале маленькую сумму под большой процент.
После оплаты сумма увеличивается, а процент становится меньше. Заимодавец оправдывает эти действия якобы проверкой клиента на платежеспособность. Эту «лестницу» можно пройти за 10-20 минут, но как только люди доходят до суммы, которую просили, горе-кредитор исчезает. В итоге за какие-то минуты клиент оплачивает мошеннику 3000 рублей.
Техника и порядок выдачи займа
Процедура получения частного кредита, на первый взгляд, довольно проста: звонок кредитору, согласование суммы, условий и срока оплаты; подписание договора, получение денег и их возврат. Если в случае с банковским кредитом все расписано по этапам и закреплено законодательством, то при частном кредитовании все гораздо сложнее. Конечно, лучше кредитоваться в банке или в МФО, где законодатель пусть недостаточно, но хоть как-то защищает заемщика, то добрая половина предложений частников – разного рода мошенничество, а в некоторых случаях и криминал.
Поэтому если средства нужны на лечение, то, может быть, стоит рискнуть, соблюдая все меры предосторожности. Но если клиент занимает на новый телефон у частника, то понять его смогут не все. Факт займа отражается в кредитном договоре и расписке. В некоторых случаях кредит от частных лиц дается только по одной расписке, но она должна содержать те же данные, что и договор. Нотариальное заверение необязательно, и даже поручитель не нужен, но хотя бы один свидетель должен присутствовать при передаче денег.
Проценты у ростовщиков большие: 5-8% в месяц, но иногда доходят до 15%. Получается, если взял 50 000, то через год должен отдать 100 000. Но если срок договора 2-3 месяца и сумма 20-30 тысяч, то получается не так уж и много. Может быть, поэтому эти займы стали в последнее время такими популярными.
Отзывы клиентов
Валентина, 32 года.
Я воспользовалась деньгами от частного кредитора, так как из-за плохой кредитной истории во всех банках получила отказ, а в микрозаймах проценты огромные. Нашла частные объявления, много отрицательных отзывов о частных инвесторах, боялась нарваться на обман. К счастью, оказался приличным человеком. Обговорили сумму, деньги получила в день обращения.
Никаких предоплат, грамотно составленный договор, но с залоговым имуществом. Пришлось заложить свою однокомнатную квартиру. Когда оформила у нотариуса залог, мне перевели на карту 250 тысяч. Выплачиваю уже пятый месяц, всем довольна. Честно признаюсь, риск с моей стороны был большой, могла остаться и без кредита, и без квартиры. Спасибо, честные люди попались.
Агния, 47 лет.
Нужны были деньги, в банке не дали, так как ранее были просрочки. Нашла в интернете объявления частных кредиторов, дающих деньги в долг, позвонила, отправила по элетронке свои данные, оплатила 2% за перевод. Вскоре позвонил страховой агент, попросил выслать на оформление страхового полиса 4 000 рублей, выслала. И все, с того дня мне больше никто не звонил, а деньги так и не перевели. Звонила по указанному телефону – такого номера не существует. Обращалась в полицию, но все бесполезно. Вот так обманывают людей.
Алина, 35 лет.
Пишу сейчас отзыв, и самой перед собой стыдно, как я могла дойти до жизни такой. Год назад мне срочно понадобились деньги. В банках не дали, так как на тот момент у меня уже был невыплаченный кредит. Обратилась в микрозайм. Надеялась погасить с зарплаты, но просидела на больничном месяц и ничего почти не получила. Проценты росли бешеными темпами. Пришлось взять второй, третий, четвертый заем. Нашла в интернете отзывы о кредитах от частных инвесторов без залога и поручительств. Позвонила нескольким из них.
Все требовали предоплату, а у меня хлеба не на что купить. Наткнулась случайно на сайт «займов.ру». Мне повезло. Женщина Светлана откликнулась, скинула мне на карту 250 тысяч, без комиссии и переплат, проценты тоже терпимые. Рассчиталась со всеми, вот уже третий месяц сплю спокойно. Даже не верится, что такой кошмар пережила: каждый день звонки, угрозы. Боялась, что родственники узнают. Я никому не говорила, так как знала, что никто из них мне не сможет помочь. Еще раз хочу поблагодарить Светлану, она просто спасла меня.
