Спрос на потребительские кредиты растет с каждым годом, и теперь это не столько вынужденная мера, сколько возможность в кратчайшие сроки исполнить свои самые заветные мечты. Тем же, кто до сих пор сомневается в целесообразности таких займов, можно предложить воспользоваться специальным приложением БыстроБанка — калькулятором потребительского кредита, который поможет в считаные секунды оценить собственные возможности и перспективы.
Оформление кредита в БыстроБанке
Публичное акционерное общество БыстроБанк было основано еще в 1992 году, и в настоящее время оно продолжает стремительно развиваться, являясь одной из самых надежных финансово-кредитных организаций в Поволжье. Оформить потребительский кредит в БыстроБанке очень просто, и для этого даже не обязательно обращаться в региональное отделение, так как заявку на кредитование можно оставить в своем личном кабинете на официальном сайте учреждения, предварительно пройдя регистрацию.
Условия и требования к заемщикам
Сегодня банк предоставляет классические услуги по потребительскому кредитованию, разбив их на пять нецелевых займов с разными процентными ставками и сроками погашения. При желании кредитной программой могут воспользоваться следующие категории лиц:
- владельцы банковских карт БыстроБанк;
- физические и юридические лица;
- лица пенсионного возраста;
- индивидуальные предприниматели.
- владельцы банковских карт БыстроБанк;
- физические и юридические лица;
- лица пенсионного возраста;
- индивидуальные предприниматели.
Несмотря на то что финансовая организация предоставляет займы нецелевого характера, от назначения взятых в кредит денежных средств будет зависеть не только величина процентной ставки, но и максимальные сроки погашения. Помимо денежных средств наличными или на счету банковской карты, кредит в БыстроБанке можно взять на следующие нужды:
- приобретение недвижимости;
- строительство жилого дома;
- покупка транспортного средства;
- развитие малого бизнеса;
- рефинансирование (перекредитование).
Кроме того, для получения денежных средств в кредит необходимо соответствовать определенным критериям, так как банковская организация должна страховать собственный капитал и деньги своих вкладчиков. На сегодняшний день речь идет о таких требованиях:
- Наличие паспорта, подтверждающего гражданство Российской Федерации.
- Заемщику должно быть не менее 18 лет на момент заключения договора и не более 75 лет в крайний срок его погашения.
- Лимиты, установленные банком, варьируются в диапазоне от 30 тысяч до 5 миллионов российских рублей.
- Кредит нельзя погашать раньше трех месяцев после заключения договора и по прошествии 5-летнего срока (60 месяцев).
- Денежные средства выдаются только тем лицам, которые могут представить двух (не более) поручителей, имеющих возможность взять на себя долговые обязательства заемщика в случае признания его неплатежеспособности (в отдельных программах кредитования не предусматривается обеспечение денежных средств).
Одно из преимуществ предоставляемых БыстроБанком пакетов услуг заключается в том, что заемщикам не придется оплачивать первоначальный взнос по кредитованию. Кроме того, будет учитываться кредитная история клиента, а также уровень его доходов (предъявление 2-НДФЛ необязательно).
Программы банковского кредитования
Сегодня все процентные займы в БыстроБанке выдаются исключительно в национальной валюте (русских рублях), что позволяет страховать клиентов финансово-кредитного учреждения от колебаний валютного курса. Что касается предоставляемых пакетов услуг, то можно воспользоваться следующими программами потребительского кредитования:
- Пакет «Универсальный» со средней ставкой в 25,62 процента годовых и сроком погашения от 13 до 60 месяцев. Этой программой могут воспользоваться все клиенты, взяв максимальную сумму в 120 тысяч рублей. Постоянным клиентам банка предлагается льгота в виде расширения лимита до 300 тысяч.
- «Молодая семья». Предлагается такая же процентная ставка и сроки погашения, притом что максимальный размер займа составляет 200 тысяч для новичков и 300 тысяч для тех, кто обращается в БыстроБанк не первый раз. В эту категорию попадают семьи, возраст супругов в которых колеблется в диапазоне от 25 до 32 лет.
- «Зрелая семья». Можно воспользоваться теми же условиями кредитования. Предложение актуально для семей, которые находятся в официальном браке, попадая в возрастную группу от 40 лет.
- «Пенсионный». Те же условия, что и в предыдущих двух случаях.
- «Бюджетник». Потребительским кредитом от БыстроБанка могут воспользоваться и государственные служащие, а также работники бюджетных организаций Российской Федерации, получая особые условия кредитования.
Финансовая организация предоставляет определенные льготы и другим категориям заемщиков.
К примеру, в настоящее время действуют некоторые привилегии для так называемых зарплатников. В эту группу входят лица, имеющие зарплатную карту БыстроБанка. Является возможным и обслуживание корпоративных клиентов, которые выплачивают своим сотрудникам заработную плату через эту финансовую организацию.
Помимо прочего, проводится обслуживание людей пенсионного возраста по специальной программе «Пенсионный». При желании можно получить в банке кредитную или универсальную карточки, на счетах которых по умолчанию будут числиться денежные средства (их размер определяется в индивидуальном порядке). В этом случае действуют свои правила и сроки погашения (от 1 до 240 дней), так как речь идет о возобновляемых кредитах, которые заемщик может использовать для непредвиденных расходов.
Кроме того, можно воспользоваться такой удобной услугой, как «Зарплатный овердрафт», позволяющей оформлять краткосрочный заём до 12 месяцев в размере, не превышающем 90 процентов официальной месячной заработной платы. Проведение расчета предполагает исключение всех других текущих кредитных выплат. При этом за обналичивание денежных средств в банкоматах БыстроБанка с заемщика будет удерживаться комиссия в размере 1 процента.
Что же касается такой популярной в последнее время банковской программы, как «Автокредитование», то БыстроБанк предоставляет и этот вид услуг, давая потребительские кредиты на максимальную сумму до 3 миллионов рублей сроком от 1 до 84 (7 лет) месяцев. Если же на повестке дня стоит вопрос о приобретении подержаного транспортного средства, то сумма займа составит от 50 тысяч до полутора миллионов рублей.
Также в договоре прописывается условие о том, что на момент погашения кредита машине не должно быть больше 12 (для авто отечественного производства) и 15 (для иномарок) лет. На момент взятия денежных средств клиенту в обязательном порядке приходится оплачивать полное страхование транспортного средства (КАСКО), но по истечении полиса он имеет право отказаться от его продления. И хотя эта услуга является платной (стоимость определяется в индивидуальном порядке) она несоизмерима со страховыми выплатами.
Погашение и форс-мажор
Для удобства клиентов БыстроБанком было предусмотрено несколько вариантов погашения потребительского кредита. Так, заемщик может вносить платежи любым из следующих способов:
- Через кассы банковских отделений, банкоматы и терминалы. В этом случае с клиента не взимается комиссия.
- Перевод между банковскими картами.
- Через пункт обслуживания «Золотая корона» (выплата по кредитам).
- Погашение через партнерские терминалы Элекснет.
- QIWI-перевод.
- Через терминалы и отделения Ижкомбанка.
- Перевод через пункты приема платежей «Рапида».
- Межбанковские переводы и погашение через терминалы сторонних финансовых организаций и банков партнеров. В этом случае комиссия будет рассчитываться в индивидуальном порядке.
Крайне важно своевременно выплачивать кредит, следя за тем, чтобы не было просрочки, по которой начисляется пеня. В БыстроБанке крайним сроком считаются 23 часа официального дня выплаты, установленного графиком.
Причем до наступления этого момента перечисленные средства уже должны быть положены на счет погашения кредита и этот нюанс также обязательно следует учитывать, чтобы избежать штрафных санкций за просрочку.
К счастью, современные технологии позволяют контролировать не только состояние собственного баланса, но и любые платежи и переводы. Получить эту информацию можно в режиме «24/7», воспользовавшись специальной услугой в мессенджере Viber или зарегистрировав свой личный кабинет на официальном сайте кредитора.
Если же средства не были внесены на банковский счет по причине их отсутствия и заемщик понимает, что больше не в силах справляться с возложенными на себя обязательствами, то всегда можно воспользоваться такой услугой, как «Реструктуризация кредита», представленной в виде дополнительного договора. Примечательно, что это прилагающееся к основному кредитному договору соглашение можно заключать не только после появления и накопления задолженности, но и до нее, главное, только не пропустить этот момент.
В абсолютном большинстве случаев администрация банка идет на встречу своим клиентам, пересматривая условия предоставленной им услуги по кредитованию. На сегодняшний день заемщикам, которые испытывают определенные трудности в погашении кредита предлагаются такие варианты реструктуризации:
- уменьшение ежемесячных выплат за счет увеличения максимального срока погашения;
- разработка индивидуального графика выплат и их полный пересчет;
- добавление к максимальному сроку погашения льготного периода с минимальными суммами выплат.
В любом случае, лучше не затягивать с решением ситуации, а держать связь с банковскими работниками, ведь долговая яма может образоваться очень быстро, и для того, чтобы из нее вылезти, заемщику придется расстаться с залоговым имуществом.
Нередки и прямо противоположные ситуации, когда клиенту не хватает той суммы, которую банковская организация может ему предоставить.
В подобных ситуациях рекомендуется пользоваться специальной программой «Доверие» и «Доверие+. Для этого необходимо получить особый статус, который определяется наличием хорошей кредитной истории (6 месяцев выплаты займа без задержки платежей). После присвоения такого статуса банковский клиент может взять в кредит максимальную сумму в 300 тысяч рублей.
Расчет на калькуляторе онлайн
Для того чтобы ознакомиться с условиями кредитования и получить согласие на заём, вовсе не обязательно обращаться в ближайшее и уж тем более в региональное отделение БыстроБанка. Онлайн-заявка на кредит наличными без справок и поручителей, оставленная на официальном сайте кредитного учреждения, будет рассмотрена в том же порядке, что и официальное обращение. И обычно администрация дает предварительное согласие на оформление займа в течение первых трех суток после составления онлайн-обращения.
Кроме того, специалистами был разработан удобный и довольно точный БыстроБанк-калькулятор потребительского кредита, который поможет предварительно рассчитать тело кредита, сумму ежемесячных выплат в виде табличного графика на весь период погашения, а также размер процентной ставки. При желании можно пересчитать остаток и годовую ставку при частично досрочном погашении.
Так, для получения результатов достаточно просто ввести размер займа в рублях, срок кредитования в месяцах и ставку в процентах, после чего приложение приступит к анализу, обозначив, какие документы потребуются от клиента для получения обозначенной им суммы. Помимо прочего, его вниманию будет представлена диаграмма с соотношением тела кредита к переплате за него.
