Как рассчитывается пенсия по старости?

Статья 7 Конституции Российской Федерации однозначно свидетельствует, что право на получение пенсии (трудовой, социальной, по заболеванию или на иных основаниях) имеет при наступлении соответствующих обстоятельств каждый гражданин страны, вне зависимости от пола, сферы деятельности и текущего социального положения. К упомянутым обстоятельствам относятся достижение человеком пенсионного возраста, установление бюро медико-социальной экспертизы заболевания и другие.

Самый распространённый вид пенсионных пособий — трудовые, или по старости. Рассчитывать размер будущей пенсии для каждого достигшего определённого возраста человека — обязанность специалистов Пенсионного фонда. Однако будущий пенсионер, желающий заранее узнать, что его ждёт, и при необходимости подыскать идеи для заработка на дому или источники пассивного дохода, может произвести вычисления самостоятельно, используя несложную формулу или посетив сайт Пенсионного фонда России.

Что понадобится для расчёта пенсии?

Согласно статье 3 Федерального Закона №173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» с последними изменениями от 1 января 2017 года, правом на получение трудовой пенсии обладают (при соблюдении определённых условий) граждане страны, а также работающие в России подданные других государств и лица без гражданства.

Основное условие для получения пенсии по старости — достижение соответствующего возраста. В настоящее время это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин; в будущем эти значения, вероятно, будут пересчитаны, и при сохранении текущего подхода к формированию выплат невозможно сказать, когда и при каких условиях смогут выйти на пенсию люди 2000 года рождения и младше. Кроме того, нельзя предугадать, сколько именно будут получать сегодняшние рабочие; чтобы отчасти обезопасить себя от возможного отсутствия выплат, им уже сейчас есть смысл найти банк с самыми высокими ставками по вкладам и открыть первый депозит.

Важно: хотя будущая пенсия по старости должна рассчитываться государственными служащими, закон не запрещает гражданину в любой момент, до выхода на пенсию или уже в процессе получения, при наличии сомнений в правоте Пенсионного фонда затребовать в письменном виде перерасчёт, а получив отказ, обратиться за справедливостью в прокуратуру или с исковым заявлением в суд. Не следует пренебрегать и возможностью самостоятельно посчитать свой будущий доход: это поможет исправить ситуацию ещё до наступления критического момента.

Получаемая гражданином Российской Федерации трудовая пенсия (или пенсия по старости — обычно эти термины совпадают) состоит из двух частей:

1. Страховой. В 2018 году размер её «безусловной» части (фиксированной выплаты) равен 4982 рублям 90 копейкам; каждый год указанное значение пересчитывается с учётом инфляции в большую сторону, однако надеяться на сколько-нибудь серьёзный рост фиксированной части в текущих условиях не имеет смысла.
2. Накопительной. Это «динамическая» часть, зависящая от усилий самого будущего пенсионера: чем больше средств с заработной платы и других официально зарегистрированных источников дохода он отчисляет в государственный или негосударственный пенсионный фонд (ПФРФ или НПФ соответственно), тем больше, согласно уверениям работодателя, будет получать в дальнейшем. Основанием для такого заявления является инвестирование фондами полученных денег в потенциально прибыльные проекты и, как следствие, их приумножение.

Совет: с учётом перманентных «заморозок» и общей неэффективности работы пенсионных фондов гражданину не следует считать обещания государства абсолютной истиной. Чтобы минимизировать риски оказаться по достижении пенсионного возраста с минимальным «окладом», необходимо уже сейчас приступить к поиску независимых источников дохода — например, открыть собственное дело, предварительно рассчитав сумму ежемесячного платежа по кредиту.

К другим условиям начисления пенсии по старости относятся:

1. Наличие трудового стажа. В 2018 году он должен насчитывать как минимум девять лет; к 2025 году, на который изначально была ориентирована пенсионная реформа, это значение будет составлять уже пятнадцать лет. В дальнейшем, возможно, цифра ещё вырастет, но пока точных дат законодатель не называет.
2. Наличие определённого числа пенсионных баллов, эквивалентность которых отчислениям граждан в пенсионные фонды ежегодно пересчитывается. В 2018 году один пенсионный коэффициент равен 81 рублю 49 копейкам; для получения пенсии необходимо набрать 30 баллов. Кроме того, в течение каждого «рабочего» года трудящийся не может получить больше максимального количества пенсионных коэффициентов; в 2018 году это 8,7 баллов, а к 2021 году значение увеличится, принимая во внимание прогнозируемую инфляцию, до 10 баллов в год.

Важно: если гражданин, достигший возраста выхода на пенсию, не «наработал» соответствующего стажа или количества баллов, он может рассчитывать на социальное пособие по старости. По состоянию на 2018 года его размер равен 5034 рублям 25 копейкам. Каждый год проводятся новые расчёты и объём «безусловного» дохода немного увеличивается, но, как можно судить по текущему положению дел, эта сумма без коренных изменений в социальной политике никогда не достигнет достаточного для жизни уровня.

В отличие от страховой части пенсии и социальных выплат по старости, накопительная составляющая не подвергается ежегодным корректировкам: если государственный или негосударственный фонд успешно разместит средства, её размер будет пропорционально увеличен; в противном случае будущий пенсионер может рассчитывать лишь на исходную сумму, гарантированную участием фонда в страховании вкладов.

Как рассчитать размер пенсии по старости?

Как уже было упомянуто, получаемая гражданами пенсия по старости состоит из двух независимых друг от друга частей: страховой и накопительной. Каждую из них будущий пенсионер или гражданин, уже получающий выплаты, может рассчитать самостоятельно, используя приведённые далее простые формулы.

Важно: человек, не испытывающий склонности к математическим вычислениям, может обратиться за перерасчётом в отделение Пенсионного фонда России. После принятия заявления гражданину будут предоставлены соответствующие расчёты, которые он может использовать по своему усмотрению. Один из вариантов — обратиться к независимому специалисту, а затем сравнить полученные данные: если они существенно различаются, необходимо повторно обратиться в Пенсионный фонд за разъяснением.

Рассчитать страховую часть пенсии по старости можно по формуле:

Пс = Б × К + Вф, где

• Б — накопленная к моменту выхода на пенсию сумма баллов;
• К — коэффициент, показывающий стоимость одного балла в рублях по текущему курсу;
• Вф — фиксированная («безусловная») выплата.

Хотя значение пенсионного коэффициента каждый год пересчитывается в большую сторону (например, в 2017 году он был равен 78 рублям 58 копейкам против настоящих 81 рубля 49 копеек), при расчёте окончательной суммы страховой пенсии берётся не «плавающее», а фиксированное значение для года выхода на пенсию. Перерасчёту подвергается и вторая условная константа.

Таким образом, человек, собирающийся подать заявление на пенсию в 2018 году, может упростить расчёты, подставив в приведённую формулу заранее определённые значения: Пс = 81,49 × Б + 4982,90.

Наиболее сложная задача — подсчёт суммы пенсионных баллов. Занимающиеся им специалисты Пенсионного фонда должны при получении окончательного результата принимать во внимание следующие факторы:

1. Количество баллов или их эквивалентов за каждый год или месяц (с учётом актуальных на то время коэффициентов).
2. Выбор будущего получателя пенсии в пользу накопительной части: в этом случае количество начисляемых баллов снижается на одну треть от суммарного.
3. Наличие отчислений в Пенсионный фонд из других официально зарегистрированных источников дохода — к примеру, индивидуального предпринимательства, коммерческой деятельности без оформления ИП или собственного малого бизнеса. Дополнительные баллы в установленном размере могут начисляться за:
   • прохождение службы по призыву в рядах Вооружённых сил Советского Союза или России — 1,8 балла;
   • уход за первым ребёнком с рождения до полутора лет — 1,8 балла одному из родителей (обычно начисляются матери, хотя законом это не регламентируется);
   • уход за вторым ребёнком до достижения того же возраста — 3,6 балла;
   • уход за каждым из последующих детей в аналогичных возрастных рамках — 5,4 балла;
   • уход за лицом, достигшим преклонного возраста, или инвалидом — 1,8 балла.
4. Согласие трудящегося не выходить на пенсию в течение определённого срока по достижении обозначенного возраста. За каждый дополнительный год на рабочем месте сумма баллов увеличивается пропорционально установленному коэффициенту:
   • за один год — в 1,056 раза;
   • за два года — в 1,12 раза;
   • за три года — в 1,19 раза;
   • за четыре года — в 1,27 раза;
   • за пять лет — в 1,36 раза;
   • за шесть лет — в 1,46 раза;
   • за семь лет — в 1,58 раза;
   • за восемь лет — в 1,73 раза;
   • за девять лет — в 1,9 раза;
   • за десять лет — в 2,11 раза.

Рассчитать накопительную часть пенсии можно по приведённой ниже формуле.

Пн = Н / М, где

• Н — суммарный объём накоплений гражданина в государственном или негосударственном пенсионном фонде;
• М — условный срок выплаты пенсии (по состоянию на 2018 год — 246 месяцев).

Накопительная часть пенсии может формироваться не только из страховых взносов работника, но и из дополнительных добровольных отчислений, в том числе на софинансирование, а также из части материнского капитала, полученного за рождение второго и последующих детей, и из результатов инвестирования вкладов.

Важно: согласно действующему законодательству, гражданин может получить накопительную часть пенсии один раз и в полном объёме или на регулярной основе в том же порядке, что и страховые выплаты.

Пример расчёта будущей пенсии по старости

Зная, как рассчитать пенсию по старости, будущий пенсионер может узнать, какие выплаты ждут его в будущем. Полученные данные, разумеется, нельзя рассматривать как окончательные и не подлежащие изменению: условия получения, начисления и выплаты пособий могут быть пересмотрены законодателем в любой момент, и в большинстве случаев вносимые им коррективы нельзя назвать благоприятными.

Узнать размер трудовой пенсии можно как от руки, используя калькулятор или производя вычисления другим удобным способом, так и посетив официальный сайт Пенсионного фонда России и внеся в сводную интерактивную таблицу исходные данные.

Для самостоятельного вычисления страховой части пенсии трудящемуся следует воспользоваться приведённой выше формулой, подставив в неё свою сумму пенсионных баллов — основных и дополнительных.

Пусть гражданин, собирающийся выйти на пенсию в 2018 году, накопил в общей сложности 50 баллов. При этом на его счёт записаны 1,8 и 3,6 балла за уход за первым и вторым ребёнком, а также 1,8 балла за прохождение службы по призыву. Тогда размер страховой части его пенсии будет равен: Пс = (50 + 1,8 + 1,8 + 3,6) × 81,49 + 4982,90, то есть 9644 рубля 13 копеек.

Если гражданин на момент выхода на пенсию (пусть это всё тот же 2018 год) проработал «лишних» два года, это значение следует умножить на повышающий коэффициент, равный, согласно приведённому выше списку, 1,12. В таком случае страховая часть пенсии будет составлять 10801 рубль 12 копеек.

Аналогичным образом, используя приведённую в предыдущем разделе формулу, можно рассчитать и накопительную часть пенсии. Человек, общий размер сбережений которого в пенсионном фонде составил три миллиона рублей, может рассчитывать, с учётом установленного на 2018 год условного количества месяцев осуществления выплат, на следующий ежемесячный доход: Пн = 3000000 / 246, то есть 12195 рублей 12 копеек.

Кроме того, вкладчик может потребовать у фонда выплатить всю сумму сразу; в таком случае в будущем ему будут положены только страховые перечисления.

Потратив немного времени на проведение расчётов по формулам, гражданин может проверить правильность вычислений, воспользовавшись калькулятором от Пенсионного фонда.

Для этого ему нужно:

• Перейти на официальный сайт по ссылке pfrf.ru. Здесь же можно, зайдя в личный кабинет, получить информацию об уже произведённых начислениях. Узнать о налоговой задолженности по ИНН на сайте Пенсионного фонда не удастся: для этого существуют портал Федеральной налоговой службы и сайт Госуслуги. Спустившись вниз по странице, найти кнопку «Пенсионный калькулятор» и щёлкнуть по ней левой клавишей мыши.

Важно: здесь же, кликнув по расположенной рядом кнопке «Рассчитайте пенсионные баллы за 2018 год», посетитель сайта может узнать, сколько коэффициентов он получит с учётом текущего уровня своей заработной платы до вычета налога на доходы физических лиц.

• В новой таблице (она для удобства восприятия будет рассмотрена в двух частях) указать:
  • свой пол (его нужно выбрать в выпадающем списке);
  • год рождения (требуется вписать без месяца и даты);
  • время прохождения военной службы по призыву (на контрактной основе не рассматривается);
  • число детей (уже рождённых или планируемых в будущем);
  • число лет ухода за каждым из них;
  • число лет ухода за нетрудоспособными гражданами и лицами, достигшими преклонного возраста.

• В продолжении таблицы внести следующие данные и нажать на кнопку «Рассчитать»:
  • время, в течение которого гражданин согласен продолжать работать по достижении пенсионного возраста;
  • тип занятости (наёмный работник, самозанятый или совмещение);
  • приблизительный трудовой стаж на момент выхода на пенсию;
  • актуальную заработную плату (рублей в месяц на начало 2018 года).

• В выплывшем ниже окне гражданин сможет ознакомиться с основными параметрами своей будущей пенсии:
  • общей суммой баллов с учётом службы в армии и ухода за детьми;
  • трудовым стажем с учётом тех же факторов;
  • размером ежемесячных страховых пенсионных выплат.

• Здесь же можно удостовериться в действенности повышающего коэффициента за продолжение работы по достижении пенсионного возраста: оставаясь на месте ещё в течение пяти лет, будущий пенсионер получит дополнительные баллы, а размер его страховой пенсии увеличится в ожидаемые 1,36 раза

Введя во всех «трудовых» полях нулевые значения, гражданин сможет узнать актуальный размер социальной пенсии; в 2018 году он равен 5034,25 руб.

Подводим итоги

Пенсия по старости складывается из двух частей: страховой и накопительной. Рассчитать размер каждой из них можно самостоятельно, используя относительно несложные формулы. Кроме того, узнать ориентировочный объём полагающихся ему страховых выплат гражданин может на сайте Пенсионного фонда России.

Поскольку законодательство в области начисления и выплаты пенсий постоянно меняется, трудящемуся следует регулярно (хотя бы раз в год) узнавать о своём текущем положении. Это поможет ему эффективнее распланировать дальнейшие действия и избежать финансового неблагополучия, связанного с недостаточным стажем или нехваткой пенсионных баллов.