Потребность в финансах может возникнуть внезапно. Не всегда положение позволяет человеку заниматься сбором справок, а порой и сам уровень дохода становится причиной отказа в займе. Для желающих получить кредит быстро и без лишних очередей созданы кредитные карточки со специальными условиями. Их оформление не требует справки о доходах и даёт возможность пользоваться кредитным лимитом неограниченное количество раз.
На случай, когда у клиента нет времени ехать в банк лично, созданы онлайн-формы. С их помощью можно заполнить нужные данные для изготовления карты и узнать решение банка в тот же день. Мы собрали 7 лучших предложений для тех, кто желает оформить кредит без справок и поручителей.
Карта «Платинум» от Тинькофф Банка
Уникальность банка Тинькофф в том, что операции с ним возможны только через Интернет: ни в одном городе нет отделений этой структуры. Заполнив онлайн-форму, ожидайте звонка оператора. Сотрудник банка сообщит о вердикте, и, если заявка одобрена, карту пришлют непосредственно на ваш адрес.
Но сначала следует достигнуть 18 лет. Разные банки по-своему устанавливают граничные планки возрастов. К примеру, здесь максимальный допускаемый к кредиткам возраст – 70 лет.
При начислении кредита активируется так называемый льготный период. Он длится 55 дней: вернув займ на карту в это время, вы не должны будете выплачивать проценты. Если переводить кредитные средства в качестве погашения займа другого банка, льготный период увеличивается до 120 дней. Однако этой услугой можно воспользоваться лишь раз в год.
Картой «Платинум» получится расплачиваться с помощью PayPass. Это бесконтактная система платежей. При оплате покупок в магазине достаточно поднести карточку к сенсору, и необходимая сумма спишется со счёта.
Карты Тинькофф Банка выдаются на типе карт Mastercard World. Владельцев ждут бонусы для путешественников. Включить или отключить специальные предложения со скидками на услуги можно в личном кабинете банка.
Дополнительно активирована программа «Браво». Благодаря ей при оплате покупок 1% от каждой суммы начисляется на карту в виде бонусов. Рассчитывайтесь этими баллами с партнёрами банка, получая часть товаров и услуг фактически бесплатно. Баллы сохраняются в течение 3 лет, однако общее их количество ограничивается числом 6000.
Размер кредитного лимита составляет 300 000 рублей. Обладает одной из самых низких ставок по потребительским кредитам. Годовой процент – от 15% до 29,9% при безналичной оплате покупок и от 30% до 49,9% при снятии кредитных денег в банкоматах и отделениях других банков.
Выпуск карточки бесплатен, а обслуживание стоит 590 руб. в год. Есть функция СМС-уведомлений обо всех операциях по карте. Её включение обойдётся в дополнительные 59 руб. в месяц. Наличные можно снимать в любых банкоматах и пунктах выдачи. Комиссия одинаковая: 290 руб. за услугу + 2,9% от требуемого количества денег.
Гасить кредит следует в размере минимум 8% от долга каждый месяц, при этом ежемесячная сумма погашения не должна составлять менее 600 руб. Если эти условия не соблюсти, банк выпишет штраф: 19% годовых. Пропускать платежи не рекомендуется: в этом случае первый штраф составит 590 руб., с каждым последующим пропуском к пене будет добавляться по 1% от суммы задолженности. Таким образом, спустя полгода пропусков вы будете должны банку дополнительно 3540 рублей + 6%.
Карта All Airlines от Тинькофф Банка
Кредитка оформляется исключительно онлайн и доставляется только почтой или курьером. Пределы возраста, как и в «Платинум», от 18 до 70 лет. При заказе не нужны поручители, дополнительные справки или уведомления о стаже работы.
Кредитный период не распространяется на снятие наличных и действует до 55 дней. Карта поддерживает четыре вида бесконтактных платежей: PayPass, PayWave, Google Pay и Apple Pay.
Основной бонус – программа миль. За каждое бронирование отелей, аренду автомобилей и приобретение авиабилетов 3-10% потраченных денег возвращаются на карточку в виде этих специальных бонусов. Из сумм других покупок 2% конвертируется в мили. Копите их, а затем расплачивайтесь, приобретая авиабилеты. Мили действуют 5 лет, максимум в месяц можно тратить 6000 миль.
Важно: здоровье путешественников страхуют бесплатно на 50 000 долларов. Однако при оформлении этой услуги не обойдётся без дополнительных бумаг.
В рамках кредита можно пользоваться суммой до 700 000 руб. Покупки с помощью безналичного расчёта облагаются 18,9-29,9% годовых. Снимать деньги или отправлять их на другие карточки дороже: 25,9-39,9% годовых.
В год за обслуживание карточки необходимо отдавать 1890 руб. СМС-информирование увеличит ежемесячный платёж на 59 руб. В пени включена плата за неразрешённый овердрафт: проще говоря, «минус на счету». Он случается при непредвиденном снятии комиссий или автоматическом продлении подписок на что-либо платное. Если вы попадёте в такую ситуацию, пеня составит 390 руб.
Снимая до 100 000 руб. в месяц, потребуется заплатить 390 руб. Если сумма превысит 100 000 руб., добавится комиссия в 2% от каждой новой суммы. За просроченную задолженность к итогам года добавляется 19% годовых. Вносить требуется минимально 8% от долга, но не менее 600 руб.
Карта «Platinum» от банка Русский Стандарт
Заявку можно оставить онлайн, оператор свяжется с вами спустя несколько минут. Курьерская доставка бесплатна только по Москве, за почтовую в любом случае нужно платить.
Чтобы пройти проверку, в заявке потребуется указать уровень дохода. Справка для этого не нужна, однако паспорт гражданина РФ пригодится. Второй верификационный документ можно будет выбрать из списка на сайте банка. Получить карту Русского Стандарта не смогут граждане, не достигшие 21 года. Максимальный же возраст составляет 65 лет.
Льготный период, как и в предыдущем случае, установлен на 55 дней. Он распространяется только на покупки и не будет действовать, если перевести займ в наличные.
На «Platinum» доступна программа лояльности RS Cashback. От каждой потраченной суммы в баллы конвертируется 1%. Балл равняется 1 рублю. Накопленными бонусами можно не только оплачивать покупки у партнёров банка, но и тратить их на оплату услуг ЖКХ, Интернета, переводить деньгами на другие счета и заниматься благотворительностью.
Совет: кэшбэк-сервисы могут ощутимо сэкономить деньги, поэтому не пренебрегайте ими. Кроме того, покупки у партнёров Русского Стандарта вернут не 1%, а до 30% потраченного.
Кредитный лимит 300 000 руб. За покупки взимается годовой процент – от 21,9% до 33,9%. При снятии наличных процент возрастает до 29,9-39,9%.
Выпуск бесплатен, а обслуживание стоит 499 руб. в год. Первые 2 месяца СМС-уведомления о состоянии счёта и проведённых операциях бесплатны, затем – 59 руб. в месяц. Желающему узнать состояние баланса в банкомате другого банка потребуется заплатить 15 руб.
Переводя в наличные до 10 000 руб. в месяц, вы не будете платить комиссию в процентах, однако стоимость услуги (290 руб.), останется. За превышение этой суммы комиссия постоянная: 2,9% от снимаемых денег + 290 руб.
Погашение задолженности требует в месяц вносить минимум 3% скопившегося долга. Если платёж пропущен, за каждый месяц придётся дополнительно заплатить по 700 руб.
Карта «Просто 30» от Восточного Банка
Технически получить кредитку «Просто 30» могут лица в возрасте от 18 лет и до 71 года. Однако для молодых заёмщиков есть ряд отдельных условий. Если вам не исполнилось 26 лет, онлайн-заявки недоступны, отделение придётся посещать лично. Более того, понадобится справка о стаже работы: он не должен составлять меньше чем 12 месяцев. Для остальных возрастов подобных ограничений нет.
Льготный период весьма продолжителен, что делает карточку одной из самых популярных. Он распространяется как на покупки, так и на снятие наличных (длится целых 1850 дней).
У Восточного Банка есть собственный кэшбэк-сервис. Процент возврата за покупки у партнёров достигает 40% от потраченного. Средства зачисляются не мгновенно, а спустя 2-6 недель с момента покупки.
Также на карте автоматически действует депозит. Если остаток на счете составляет 10 000 500 000 руб., на баланс начисляется 4% годовых. Если денег больше 500 000 – 2% годовых.
Максимальная планка кредитных средств – 120 000 руб. Снятие наличных и покупки комиссией не облагаются. Однако вывод денег через банкоматы и пункты выдачи ограничен: в день можно снимать не более 100 000 руб., а в месяц – до 1 000 000 руб.
Обслуживание бесплатное, если на карточке нет задолженности. Когда она есть, владелец платит по 50 руб. в день. Таким образом, в месяц на обслуживание можно потратить 1 500 руб.
Если вы не погасили кредит в течение льготного периода, проценты за весь период пользования кредитными средствами составят 10% годовых. В месяц минимально необходимо вносить 1% кредита, но не менее 100 руб. Пропуск платежа карается суммой в размере 36,5% годовых. За каждый пропущенный месяц будет добавляться ещё по 36,5%.
Совет: погасить такие большие проценты можно, заняв деньги на карту через Интернет. В случае острой необходимости это наиболее выгодный способ избежать начисления лишней пени.
Карта Touch Bank от ОТП Банка
Как и у Тинькофф Банка, подача заявки на оформление карты возможна только онлайн, а получение – лишь в виде доставки. Такое ограничение установлено в связи с тем, что Touch Bank – исключительно онлайновый проект ОТП Банка.
Получить карту может гражданин не старше 65 и не моложе 23 лет. Для всех возрастов установлено требование о подтверждении стажа работы. Он должен составлять не менее 1 года, причём только на одном (последнем) месте работы.
Бонусная программа баллов предусматривает стандартные отчисления – 1% от суммы покупки. В личном кабинете выберите «любимую» категорию, за покупки в которой будет возвращаться уже 2-3%. Менять её можно раз в месяц. 1 балл равен 1 рублю, накопленные бонусы сохраняются в течение года.
Банк устанавливает персональные кредитные лимиты. В зависимости от решения сотрудника владельцу карты ставят лимит от 30 000 до 1 000 000 руб. Снятие кредитных денег облагается комиссией: 4% от суммы + 299 руб. Если средства принадлежат вам, комиссия отсутствует. Снимать можно до 500 000 руб. в месяц.
Первый месяц обслуживания бесплатен. В дальнейшем нужно платить по 250 руб. в месяц либо выполнить одно из условий:
- каждый день на счете должно быть больше 50 000 руб.;
- в месяц потрачено больше 30 000 руб.
Минимальная месячная оплата кредита составляет 5% суммы долга, но не меньше 300 руб. Пропуск добавляет пеню 20% годовых.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
Для потенциальных владельцев в возрасте от 22 до 60 лет банк устанавливает ограничение. Если нет справки о доходах, платежеспособность потребуется доказать другими способами. Для этого достаточно предоставить загранпаспорт с отметками о выезде за границу в последние полгода. А если вы планируете такую поездку в следующие полгода – загранпаспорт и копию авиабилета.
Требуемый стаж работы – не менее года на любом месте. Для последнего или текущего места работы – не менее 3 месяцев.
Льготный период длится 50 дней. Общий кэшбэк составляет 2%. Также до 31.12.2018 действует акция, по которой те же 2% будут возвращаться и при покупках за границей либо в иностранной валюте онлайн.
Карточка поддерживает PayPass, а также с её помощью можно оплачивать поездки в общественном транспорте Москвы. Для этого скачайте специальное приложение Мосгортранса.
Совет: чтобы снизить ставку и увеличить срок погашения, подключите программу «Заплати в рассрочку!». Однако льготный период при этом заканчивается сразу.
Кредитный максимум – 300 000 руб. Снятие любой суммы комиссией не облагается. Обслуживание карточки бесплатно. Стандартные условия кредитования предусматривают годовые 18- 32,9%. В счёт задолженности следует переводить не меньше 5% суммы ежемесячно. Минимальный порог – 300 руб.
Ставка 19 от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Нужно учитывать, что сотрудники банка имеют право попросить справку о доходах, если у них возникнут какие-либо сомнения. Поэтому нет стопроцентной гарантии получения карточки без 2-НДФЛ. Однако шанс всё же имеется. При этом совершенно точно необходимо достичь 21 года и не быть старше 65.
Есть возможность привязать карточку к телефону и пользоваться Samsung Pay или Google Pay. Подключён кэшбэк, возвращающий 1% от любых покупок. Ограничений на сумму компенсации нет.
Поскольку льготный период отсутствует, проценты начнут начисляться в первый же день. Составляют они от 19% в год, а за безналичные операции до 33% за снятие денег. Сам лимит устанавливается индивидуально 30 000 300 000 руб.
В месяц минимально нужно гасить 5% от суммы долга. Как только образовывается задержка выплат, к пене добавляется 700 рублей. За каждый пропущенный день задолженность возрастает на 3% прежней суммы. Однако итоговая сумма не может превысить 20% годовых. Данная карточка обладает самой высокой стоимостью запросов баланса в сторонних банкоматах 45 руб. за каждый.
Подводим итог
Без справки о доходах кредитку получить возможно. Выбор лимитов широк и подстраивается под ваши нужды. Однако процентные ставки в среднем довольно высоки. Таким образом банки сохраняют себя от возможных финансовых потерь в случае непогашения кредита.
У каждой описанной выше карты есть свои особенности. По этой причине не существует однозначного совета, какая лучше. Это зависит от индивидуальных потребностей владельца. Впрочем, чтобы минимизировать риск отказа, лучше всего выбрать и запросить сразу несколько подходящих карт разных банков.
