Где самый маленький процент по кредиту?

Как показывают социологические опросы, большая часть достигших совершеннолетия граждан Российской Федерации хотя бы раз в жизни брала банковский кредит или мини-займ в микрофинансовой организации. Связано это не только с традиционно напряжённой экономической обстановкой в стране, но и с технической простотой операции. Сегодня получить в долг небольшую (или довольно внушительную) сумму может почти каждый — ведь это не многолетняя ипотека на постройку дома.

Иногда человеку бывает достаточно нескольких тысяч рублей; в этом случае даже не стоит рассматривать кредитные предложения российских банков — со столь малыми суммами они не работают, и заёмщику лучше сразу обратиться в одну из МКК, благо сейчас их на просторах страны имеется в избытке. Если же речь идёт о более серьёзном займе (к примеру, от 100 тысяч рублей), физическому лицу прямая дорога в банк за потребительским кредитом. Нужно только выбрать наиболее выгодные условия.

Проведя в Интернете минимум времени и ознакомившись с актуальными предложениями российских банков по потребительским кредитам, можно прийти к очевидному выводу: процентная ставка, или годовой процент по кредиту, — это самый непредсказуемый и обманчивый фактор. Финансовые учреждения любого уровня используют его, чтобы, не выходя за рамки закона, вводить в заблуждение клиентов.

Все рекламные предложения потребительских кредитов с «самыми маленькими процентами по кредиту» содержат информацию о минимальной процентной ставке, создавая таким образом у потенциального заёмщика впечатление, что он может взять миллион рублей под 11% годовых. Такая возможность действительно существует, но лишь в том случае, если гражданин полностью соответствует длиннейшему списку требований; для остальных процент по потребительскому кредиту наличными или на карту может вырасти с обещанных 11% до 40% в год и более.

Совет: прежде чем идти в банк за потребительским кредитом с «минимальной процентной ставкой» или оформлять заявку онлайн, заёмщику лучше сделать несколько дополнительных щелчков мышью и досконально ознакомиться с заинтересовавшим его предложением. Несмотря на все хитрости, банки обязаны раскрывать условия предлагаемых услуг, и, приложив немного усилий, можно сэкономить время на личном визите в отделение финучреждения. Кроме того, «побродив» по сайту организации, получится найти и другие интересные сведения — например, список автомобилей по программе льготного кредитования.

Процентная ставка любого банка формируется исходя из следующих факторов:

• ставки рефинансирования, определяемой Центробанком;
• срока полного погашения клиентом задолженности, устанавливаемым организацией-кредитором на своих правилах;
• финансового положения самого банка;
• кредитной истории и общего уровня доверия к заёмщику.

Как несложно догадаться, только один из перечисленных выше факторов не входит в сферу влияния самого финучреждения: заставить Центральный банк изменить своё решение не получится. Именно на ставку рефинансирования и «накручиваются» процентные наценки, рассчитываемые специалистами структуры или приглашёнными экспертами.

Совет: иногда можно получить потребительский кредит под минимальный годовой процент, предварительно заведя в выбранном банке зарплатную или дебетовую карту. В общем случае ставка при этом снижается на 1%. Другой вариант — согласиться на все условия «добровольного» страхования жизни и здоровья, навязываемое любым уважающим себя финучреждением: в противном случае некоторые кредиторы повышают ставку на несколько процентов. В идеале заёмщик сможет в течение «периода охлаждения» отказаться от страховки, вернуть свои деньги и, если в договоре кредитования не прописано обратного, сохранить исходную процентную ставку.

Как бы то ни было, если потребительский кредит нужен, его придётся брать. А выбрать можно из следующих десяти заслуживающих доверия и предлагающих самый низкий на сегодня процент банков. Для большего реализма они перечислены в порядке убывания максимальной ставки.

 Альфа-Банк

Банк международного уровня, давно и успешно функционирующий на территории Российской Федерации, стран СНГ и Евросоюза.

Альфа-Банк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка:
   • при сумме 50–250 тысяч рублей — 16,99–24,49%;
   • 250–700 тысяч рублей — 14,99–22,49%;
   • 700000–1000000 рублей — 11,99–24,49%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 50000 рублей;
   • максимальная — 1000000 рублей.
4. Страхование желательно, но не обязательно.
5. Поручители не нужны.
6. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 21 года до 65 лет на момент заключительной выплаты.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
   • страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС);
   • полис добровольного медицинского страхования или медицинская карта.
3. Дополнительный документ, также на выбор кредитополучателя:
   • копия прав на транспортное средство;
   • копия загранпаспорта, в котором проставлены штампы паспортного контроля за последний год;
   • копия полиса ДМС;
   • копия полиса КАСКО;
   • заверенная специалистом отдела кадров копия трудовой книжки с текущего места работы;
   • выписка по банковскому счёту, остаток на котором составляет от 150 тысяч рублей.
4. Документ о доходах:
   • универсальная справка 2-НДФЛ;
   • справка 2-НДФЛ по форме банковской организации.

Ренессанс Кредит

Верхняя процентная планка в этом российском банке лишь немногим ниже, чем в предыдущем, зато получить потребительский кредит в «Ренессансе» куда проще.

Ренессанс Кредит предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 11,3–24%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 30000 рублей;
   • максимальная — 700000 рублей.
4. Потребительский кредит с самым низким процентом можно оформить онлайн на сайте кредитора или по телефону бесплатной горячей линии 8(800)-200-95-50.
5. Время принятия решения по заявке — в среднем 10 минут.
6. Поручители не нужны.
7. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 21 года до 75 лет на момент заключительной выплаты.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
   • военный билет;
   • диплом о высшем образовании.
3. Дополнительный документ, также на выбор кредитополучателя:
   1. копия прав на транспортное средство;
   2. копия загранпаспорта, в котором проставлены штампы паспортного контроля за последний год;
   3. копия полиса ДМС;
   4. копия полиса КАСКО;
   5. заверенная специалистом отдела кадров копия трудовой книжки с текущего места работы;
4. Документ о доходах:
   • универсальная справка 2-НДФЛ;
   • справка по форме банковской организации.

ОТП Банк

Известнейший российский банк с минимальным процентом отказов и низкими процентами по потребительским кредитам наличными или на карту.

ОТП Банк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 11,5–20,5%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 300000 рублей;
   • максимальная — 1000000 рублей.
4. Время рассмотрения обращения — до 15 минут.
5. Поручители не нужны.
6. Заявку можно оформить онлайн, на сайте кредитора.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка в любом регионе присутствия банка в пределах страны.
3. Возраст от 21 года до 68 лет на момент оформления договора.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • пенсионное удостоверение.
3. Дополнительный документ, также на выбор кредитополучателя:
   • копия прав на транспортное средство;
   • заверенная специалистом отдела кадров копия трудовой книжки с текущего места работы.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития предлагает новым и постоянным клиентам целую линейку кредитов. Не во всех случаях можно говорить о маленькой процентной ставке, однако даже не самые удобные условия предоставления займов компенсируются отличной репутацией финучреждения и готовностью специалистов офиса ответить на любой вопрос кредитополучателя.

УБРиР предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка:
   • при сумме 50–600 тысяч рублей — 20,5%;
   • 600–1000 тысяч рублей — 11,99%/15%/18% (фиксированные значения).
2. Срок погашения кредитной задолженности — 3, 5 или 7 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 50000 рублей;
   • максимальная — 1000000 рублей.
4. Рассмотрение заявки занимает не более 2 часов.
5. Поручители не нужны.
6. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.
7. Возможно досрочное погашение кредита без выплаты штрафа.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
3. Непрерывный трудовой стаж:
   • для наёмного работника — от трёх месяцев;
   • для индивидуального предпринимателя — от года.
4. Официальный ежемесячный доход — не менее 6000 рублей.
5. Удовлетворительная кредитная история (отсутствие просрочек по платежам, превышающих 30 суток).
6. Возраст от 21 года до 75 лет на момент заключительной выплаты.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
3. Дополнительный документ:
   • заверенная копия трудовой книжки;
   • выписка из ЕГРИП о создании ИП.

Сбербанк

Старейший, самый влиятельный и, по мнению большинства граждан, самый надёжный российский банк, ежегодно обновляющий линейку кредитов: потребительских, на приобретение автомобиля и жилья. Онлайн-заявку на кредит в Сбербанке можно подать за несколько минут — но её рассмотрение, скорее всего, затянется на несколько дней; таковы особенности работы солидного финучреждения.

Сбербанк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 13,9–19,9%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 3 месяцев до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 30000 рублей;
   • максимальная — 3000000 рублей.
4. Страхование желательно, но не обязательно.
5. Поручитель не нужен, однако его участие позволит поднять верхнюю планку кредита до 5 миллионов рублей.
6. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 21 года до 65 лет на момент заключительной выплаты.
3. Непрерывный трудовой стаж на момент подачи заявления — от полугода.
4. Общий стаж в течение последних пяти лет — не менее года.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Заверенная специалистом отдела кадров копия трудовой книжки.
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Этот главный соперник Сбербанка готов снизить процентную ставку по потребительскому кредиту для клиентов, оформивших заявку по Интернету или по единой горячей линии 8(800)-10-24-24. Звонки бесплатны на всей территории страны.

ВТБ 24 предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка при оформлении заявки онлайн или по телефону:
   • на сумму до 500 тысяч рублей — 11,9–19,9%;
   • 500–5000 тысяч рублей — 11,9%.
2. При оформлении заявки в офисе банка:
   • на сумму до 500 тысяч рублей — 12,9–19,9%;
   • 500–5000 тысяч рублей — 12,5–13,9%;
   • при наличии ипотеки в любом финучреждении — фиксированная ставка 12,5%.
3. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
4. Суммы кредитования:
   • минимальная — 100000 рублей;
   • максимальная — 5000000 рублей.
5. Поручители не нужны.
6. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.
7. Клиент может, заблаговременно обратившись в банк, досрочно погасить кредит или взять налоговые каникулы.

Требования к заёмщику, желающему получить потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора.
3. Возраст от 21 года до 65 лет на момент заключительной выплаты.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. СНИЛС.
3. При оформлении займа на сумму, превышающую 500 тысяч рублей, — заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки.
4. Справка о доходах за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Россельхозбанк

Всем известны чрезвычайно выгодные кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке. Однако и остальные категории граждан могут рассчитывать получить в этой организации заёмные средства — пусть не под самую маленькую, но точно и не под высокую процентную ставку.

Россельхозбанк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 10–18%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 10000 рублей;
   • максимальная — 750000 рублей.
4. Страхование желательно, но не обязательно.
5. Поручители не нужны.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 23 года до 65 лет на момент заключительной выплаты.
3. Трудовой стаж:
   • непрерывный — не менее полугода;
   • за прошедшие пять лет — не менее года.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
   • страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС).
3. Документ о доходах:
   • универсальная справка 2-НДФЛ;
   • справка по форме банка.

Совкомбанк

Пожалуй, самый непривередливый из банков-кредиторов с минимальными процентными ставками.

Совкомбанк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 11,9–18%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 3 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 40000 рублей;
   • максимальная — 300000 рублей.
4. Страхование желательно, но не обязательно.
5. Поручители не нужны.
6. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 20 года до 85 лет на момент заключительной выплаты.
3. Непрерывный трудовой стаж на момент обращения — от четырёх месяцев.
4. Постоянная регистрация в любом месте, отстоящем от ближайшего отделения банка не более чем на 70 км.
5. Наличие действующего номера сотового телефона.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
   • страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС);
   • полис добровольного медицинского страхования или медицинская карта;
   • военный билет;
   • пенсионное удостоверение.

Банк Восточный

Самый «безотказный» банк: по проценту одобренных заявок он может конкурировать даже с микрофинансовыми организациями. Другое важнейшее преимущество Восточного — действительно самая низкая из фиксированных процентных ставок.

Восточный предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с самым низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка — 12%.
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 5000 рублей;
   • максимальная — 1000000 рублей.
4. Страхование желательно, но не обязательно.
5. Поручители не нужны.
6. Время рассмотрения заявки на сумму до 1 миллиона рублей — не более 8 часов с момента подачи.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 21 года до 76 лет на момент заключительной выплаты.
3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Непрерывный трудовой стаж:
   • для лиц до 26 лет — от 1 года;
   • для граждан старшего возраста — от трёх месяцев.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Справка по форме 2-НДФЛ за указанный период.
3. При необходимости — иные документы по запросу банка.

Совет: прежде чем отправляться в отделение Восточного для оформления кредита, лучше уточнить список документов, позвонив по телефону горячей линии банка 8(800)-100-71-00. Хотя банк редко запрашивает дополнительные бумаги, такая предосторожность позволит заёмщику сэкономить время на повторных посещениях офиса финучреждения.

Райффайзенбанк

Последний в списке и первый, согласно предпочтения кредитополучателей, банк, выдающий как постоянным, так и новым клиентами самый маленький плавающий годовой процент вкупе с быстрым обслуживанием и удобными условиями погашения кредита.

Райффайзенбанк предлагает отечественному клиенту потребительский кредит с самым низким процентом на следующих условиях:

1. Годовая процентная ставка:
   • для постоянных клиентов — 9,9%;
   • для новых — 11,9%
2. Срок погашения кредитной задолженности — от 1 года до 5 лет.
3. Суммы кредитования:
   • минимальная — 90000 рублей;
   • максимальная — 2000000 рублей.
4. Поручители не нужны.
5. Комиссия за выдачу наличных или снятие денег с карты в «родных» и «дружеских» банкоматах не взимается.

Требования к заёмщику, желающему взять потребительский кредит наличными с маленькой процентной ставкой:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Возраст от 23 года до 67 лет на момент заключительной выплаты.
3. Постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Список необходимых документов для оформления кредита с низким годовым процентом:

1. Паспорт гражданина России.
2. Второй подходящий для идентификации личности документ, по выбору заёмщика:
   • действующий загранпаспорт;
   • водительские права;
   • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
   • страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ (СНИЛС).
3. Другие документы по запросу банка.

Как выбрать лучшего кредитора?

Как уже упоминалось, гражданину, желающему получить потребительский кредит наличными, изначально не стоит рассчитывать на минимальную процентную ставку: её он, скорее всего, всё равно не получит, поэтому гораздо логичнее ориентироваться на верхнюю планку. Ни одно сколько-нибудь серьёзное финучреждение не станет менять условия предоставления кредита для каждого конкретного заёмщика: легче ему просто отказать.

Хотя точно предсказать решение организации-кредитора невозможно, нуждающийся в заёмных средствах человек может приблизительно оценить размер своей процентной ставки, основываясь на следующих факторах:

1. Максимальный годовой процент по потребительскому кредиту, предлагаемый банком.
2. Общий срок предоставления займа. Прямой зависимости не существует, но на практике чем дольше находятся деньги в руках кредитополучателя, тем больше он переплачивает (и наоборот). Следовательно, банки, с целью компенсации «упущенной выгоды» (термин в данном случае условный), поднимают процентную ставку при минимальном сроке погашения и постепенно снижают её при отдалении момента заключительной выплаты.
3. Возможность рассчитаться с кредитором досрочно. Здесь прослеживается та же логика: если финучреждение даёт заёмщику право расплатиться пораньше, оно неминуемо поднимет годовой процент по потребительскому кредиту, чтобы компенсировать свои потери.
4. Необходимость страхования жизни и здоровья кредитополучателя. Хотя навязывать эту услугу напрямую запрещено российским законодательством, для самих банков она по понятным причинам является гарантией возврата средств в полном объёме. Поэтому они нашли выход: если клиент отказывается от страховки, ему придётся платить по повышенной процентной ставке. Решение, разумеется, не самое честное, но на сегодняшний день не входящее в противоречие с законом.

Таким образом, сбалансировав требования кредитора и личные предпочтения, любой заёмщик может предсказать «свою» процентную ставку — пусть и не самую маленькую, но вполне соответствующую его финансовым возможностям.

Подводим итоги

Взять потребительский кредит в настоящее время не сложно: многие банки готовы предоставить его заёмщику, имеющему на руках минимум документов и не обладающему значительным ежемесячным доходом.

Не следует слишком торопиться, соглашаясь на первое заманчивое предложение. Лучше немного подождать и сравнить условия кредитования в разных российских банках — так можно не только сэкономить на переплате по процентам, но и сберечь нервы, потраченные на сбор лишних документов и объяснения с недобросовестным кредитором.