Различные типы кредитования у главного банка России довольно востребованы сегодня. В настоящее время можно легко и просто получить через Сбербанк потребительский кредит. Процентная ставка на сегодня является довольно выгодной, если сравнивать с предложениями других финансовых учреждений. В сентябре 2018 года Сбербанк решил понизить ставки на потребительский кредит до 11,7%. Эта мера коснулась физических лиц.
Важные критерии для получения
Многие россияне могут претендовать на кредиты Сбербанка под выгодные ставки по процентам. Граждане этим активно пользуются. Стоит указать, что после наступления финансового кризиса в стране Сбербанк стал строже относиться к выбору потенциальных заемщиков. Однако, несмотря на это, условия получения кредита остались максимально доступными. Следующие критерии имеют значение для выдачи займа:
- Рабочий стаж. Он должен начинаться от 1 года. Важно, чтобы работник находился на текущем трудовом месте не меньше 6 месяцев. Если речь идёт о клиенте, получающем зарплату на счет Сбербанка, ему достаточно работать на текущем рабочем месте не меньше 3 месяцев. 6 месяцев должен составить текущий стаж за последние 5 лет для пенсионеров, которые параллельно работают и получают отчисления по пенсии на карту Сбербанка.
- Возраст. Чтобы получить деньги, заемщику должно быть не меньше 18 лет на момент обращения в финансовое учреждение. К дате возврата этот показатель не должен быть более 75 лет. Если россиянин хочет претендовать на займ без поручителей, ему должно быть от 21 года. Аналогичная возможность предоставляется человеку с 18 лет, если он считается зарплатным клиентом банка. Максимальный предел для получения денег без поручителей равен 65 годам.
- Доходы. Следует предоставить специальную справку, которая является подтверждением дохода, а также документ, доказывающий наличие занятости. Именно способность убедить работников учреждения в финансовой состоятельности играет зачастую ключевую роль в их положительном решении.
- Рабочий стаж. Он должен начинаться от 1 года. Важно, чтобы работник находился на текущем трудовом месте не меньше 6 месяцев. Если речь идёт о клиенте, получающем зарплату на счет Сбербанка, ему достаточно работать на текущем рабочем месте не меньше 3 месяцев. 6 месяцев должен составить текущий стаж за последние 5 лет для пенсионеров, которые параллельно работают и получают отчисления по пенсии на карту Сбербанка.
- Возраст. Чтобы получить деньги, заемщику должно быть не меньше 18 лет на момент обращения в финансовое учреждение. К дате возврата этот показатель не должен быть более 75 лет. Если россиянин хочет претендовать на займ без поручителей, ему должно быть от 21 года. Аналогичная возможность предоставляется человеку с 18 лет, если он считается зарплатным клиентом банка. Максимальный предел для получения денег без поручителей равен 65 годам.
- Доходы. Следует предоставить специальную справку, которая является подтверждением дохода, а также документ, доказывающий наличие занятости. Именно способность убедить работников учреждения в финансовой состоятельности играет зачастую ключевую роль в их положительном решении.
Комиссии по кредиту здесь отсутствуют. Есть требования, касающиеся страхования жизни. Однако оно считается добровольным и не выступает в качестве обязательного пункта для получения кредита. Однако, если человек принимает решение оформить ее, он обязан знать, что на размер процентной ставки это не оказывает никакого влияния. Получает человек зарплату в этом финансовом учреждении или где-либо еще — играет ключевую роль. Это то, от чего зависит процентная ставка по кредиту в Сбербанке. На более низкий процент могут рассчитывать граждане, получающие пенсионные выплаты на счет банка.
Ставки по процентам
Вряд ли банк будет давать займ людям, которые не имеют постоянного места работы. Но даже не имея проблем с подтверждением финансового состояния и занятости невозможно точно сказать, сколько согласиться предоставить денег учреждение. Каждая заявка рассматривается индивидуально. В 2018 году стало известно, что Сбербанк решил понизить ставки по кредитам. Потребительский займ теперь стал доступен на более выгодных условиях. Его можно получить:
- под поручительство третьих лиц;
- при предоставлении квартиры, частного дома и другой недвижимости в качестве залога;
- если заемщик выступает в качестве обладателя личного подсобного хозяйства;
- военным, которые являются участниками НИС.
Можно снижать ставку, предоставив информацию о том, что заработная плата поступает напрямую на книжку или карту банка. Есть вероятность получить потребительский займ без обеспечения. Согласно официальным данным, без поручителей и залога можно получить не более 5 млн руб. С августа по сентябрь была проведена специальная акция, благодаря которой проценты по указанным программам были уменьшены. Каковы условия такой программы:
- претендент должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет;
- минимум, на который можно рассчитывать, составляет 30 тыс. руб.;
- для зарплатных клиентов максимум составляет 5 млн, для всех остальных категорий — 3 млн руб.;
- срок оформления варьируется от 3 мес. до 5 лет.
За выдачу кредита комиссия не предусматривается. Для этого кредитного продукта не требуется обеспечение. Если сумма не превышает 300 тыс. руб., то процентная ставка кредита Сбербанка для зарплатных клиентов варьируются в пределах 12,9−18,9%. Для людей, оформляющих договор на общих основаниях, этот показатель колеблется от 13,9 до 19,9%. На единых условиях при размере займа от 300 тысяч до 1 млн руб. ставка будет равняться 11,7−15,7%. Когда сумма составляет миллион и больше, ставки равны 11,7−15,7%.
Кредит под поручительство
Человек может использовать помощь физических лиц, если они готовы поручиться за него. В этом случае он может подать заявку на сумму, не превышающую 5 млн руб. Основным преимуществом этого продукта является то, что под поручительство вероятность одобрения заявки всегда выше, чем в случае с оформлением без обеспечения.
К моменту возврата денег заемщик должен быть не младше 18 и не старше 75 лет. Минимально он может запросить 30 тыс. руб., максимально — 5 млн руб. Срок предоставления кредитных денег составляет от 3 месяцев до 5 лет. За выдачу кредита комиссия не предполагается. Что касается поручительства физических лиц, все они должны быть гражданами Российской Федерации. Обычно требуется присутствие не более 2 лиц. Процентная ставка на потребительский кредит в Сбербанке в этом случае:
- Если лицо получает пенсию или заработную плату на сбербанковский счёт, максимальная ставка для него составит 18,9%.
- Для других категорий физических лиц этот предел равен 19,9%.
- Минимальные процентные ставки кредита физическим лицам Сбербанка одинаковы для всех категорий заемщиков и составляют 11,7%.
Под залог квартиры
На самом деле, помимо квартиры, в качестве залога могут быть использованы частный дом, гараж. Полученные деньги можно тратить на любые цели. Например, допускается использование полученных средств для оформления альтернативной ипотеки. Критерии, предъявляемые к заемщику:
- возраст: 21−75 лет;
- доступная сумма: от 500 тыс. до 10 млн руб.;
- продолжительность — не более 20 лет;
- обеспечение — недвижимость, роль которой могут играть квартира или дом, то есть жилое помещение, а также помещение, к которому прилегает земельный участок, гараж;
- страхование — является добровольным и требуется для защиты интересов заемщика, его жизни и здоровья.
Максимально доступная сумма не должна быть больше 60% от оценочной стоимости оформленной в залог недвижимости. Процентная ставка составляет 12% годовых, если речь идёт о человеке, получающем пенсию или зарплату в Сбербанке. К этому параметру добавляется 0,5%, если человек не получает заработную плату в этом финансовом учреждении, а также +1%, если он намерен отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья.
Для владельцев ЛПХ и военных
Специальная программа для владельцев личных подсобных хозяйств также была разработана банком. В соответствии с предусмотренными условиями, на момент погашения кредита возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 лет. Предельная сумма составляет полтора миллиона рублей на 1 хозяйство. Можно оформить такой кредит на срок от 3 месяцев до 5 лет. Необходимо поручительство кого-либо из знакомых в качестве обеспечения. Ставка равна 17% годовых.
Для военных есть своя особая программа, но для участия в ней необходимо быть участником так называемой НИС, то есть накопительно-ипотечной системы. Тратить полученные средства разрешается на любые цели, в том числе можно использовать в качестве оплаты недостающие суммы за покупку квартиры. Минимальный возраст заемщика должен быть не меньше 21 года. Срок равен от 3 мес. до 5 лет. Минимальная сумма равна 15 тыс. руб., для Москвы этот показатель находится на уровне 45 тыс. руб. Максимум составляет 1 млн руб.
Если человек намерен допросить не больше 500 тыс. руб., обеспечение ему не потребуется. Выше этого показателя потребуется найти поручителя. От этого зависит и процентная ставка. Займ с обеспечением будет предоставлен по ставке 13,5%, а без поручителей — 14,5%.
Особенности получения
Человек должен направиться в отделение Сбербанка либо позвонить по бесплатному номеру, указанному на официальном сайте. Это требуется для предоставления необходимой информации специалистами банка. Для зарплатных клиентов доступно оформление заявки через личный кабинет на этом ресурсе.
Обычное физическое лицо может подать заявку в любом отделении по месту проживания. Зарплатный клиент может воспользоваться аналогичной возможностью вне зависимости от того, где он прописан. На рассмотрение заявки уходит не более 2 рабочих дней с момента подачи всех необходимых документов. Если специалисты вынесут положительное решение, деньги будут перечислены на банковскую карту Сбербанка. Для возвращения займа надо будет совершать равные, другими словами, аннуитетные, платежи.
Примечательно, что одновременно с выдачей потребительского займа можно оформить кредитную карту. Лимит для моментальной выдачи здесь составляет 150 тыс. руб. У владельцев персонализированной карты этот показатель доходит до двухсот тысяч.
Перечень документов
Физическому лицу, в первую очередь, необходимо подтвердить собственную личность. Также важное значение имеют уровень занятости и финансовое состояние человека. Перечень документов следующий:
- паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой о регистрации;
- для подтверждения занятости — копия трудовой книжки;
- с целью изучения финансового состояния — справка 2-НДФЛ за минувшие полгода либо по форме банка.
- паспорт гражданина Российской Федерации с пометкой о регистрации;
- для подтверждения занятости — копия трудовой книжки;
- с целью изучения финансового состояния — справка 2-НДФЛ за минувшие полгода либо по форме банка.
Этот список может расширяться в зависимости от ситуации. К примеру, для подтверждения доходов у пенсионеров потребуется справка из пенсионного фонда. Индивидуальному предпринимателю придётся заполнить налоговую декларацию за минувший год. Полный список документов может дополняться, поэтому лучше уточнить составляющие этого перечня непосредственно в банке.
Надо сказать, что не только доходы с основного места работы учитываются при одобрении заявки. Человек может предоставить информацию о доходах, получаемых за счёт работы по совместительству, пенсии и других выплат.
Знание юридических тонкостей поможет увеличить максимально доступную сумму наличными. Валютный счет для зачисления не подходит, так как займ можно взять только в рублях. Нельзя сказать, что ставка на сегодня низка, но предложение от Сбербанка является одним из лучших на рынке в России.
Досрочное погашение и рассрочка
Погашение займа может быть досрочным. В этом случае осуществляется полное или частичное внесение необходимых денег. Для этого вовсе не обязательно извещать банк. Минимальные суммы не ограничиваются. При этом ведется также оплата процентов за срок пользования займом. Можно заполнить заявление на досрочное погашение, зайдя в личный кабинет «Сбербанк Онлайн». Какие-либо комиссии за это не предусмотрены.
Несвоевременное погашение кредита может привести к начислению неустойки. Размеры составляют 20% годовых от просроченного платежа. Неустойка рассчитывается за период просрочки в общем. Введение санкций осуществляется только на следующий день после просрочки очередного платежа. Их продлевают до дня погашения задолженности.
Другие виды ответственности также могут быть введены финансовым учреждением в соответствии с законодательством РФ. Чтобы не столкнуться с неожиданными ситуациями, лучше уточнить детали, предусмотренные в отношении разных обязательств заемщика, направившись в отделение Сбербанка.
